حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی

طلب ۳۲۸ هزار میلیاردی بانک مرکزی از بانک‌ها و دولت

بر اساس آمار پولی و بانکی منتشر شده از سوی بانک مرکزی تا پایان مرداد سال جاری، مطالبات بانک مرکزی از بانک‌ها و دولت به‌ترتیب ۱۷۰.۹ هزار میلیارد تومان و ۱۵۶.۹ هزار میلیارد تومان اعلام شده است.

به گزارش چابک آنلاین به نقل از ایسنا، بانک مرکزی با انتشار گزیده آمارهای اقتصادی در پایان مرداد ماه امسال، حجم نقدینگی را ۵۴۰۱ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان اعلام کرد که حاکی از رشد ۳۷.۸ درصدی نقدینگی نسبت به مقطع مشابه در سال گذشته است. این در حالی است که این شاخص نسبت به پایان سال گذشته ۱۱.۸ درصد رشد داشته است.

ضریب فزاینده نقدینگی در پایان مرداد ماه امسال معادل ۸.۰۳۳ حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی است که نسبت به پایان و مرداد سال قبل به ترتیب ۵.۷ و ۰.۴ درصد رشد داشته است.

خلاصه دارایی‌ها و بدهی‌های بانک مرکزی

میزان دارایی‌های خارجی بانک مرکزی در پایان مرداد ماه به ۷۵۶.۱ هزار میلیارد تومان رسید که در مقایسه با پایان سال قبل ۳.۳ درصد زیاد شده و نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۵.۳ درصد رشد داشته است.

همچنین، خالص مطالبات بانک مرکزی از بخش دولتی با ۲۲.۳ درصد رشد نسبت به پایان سال قبل به ۲۱۹ هزار میلیارد تومان و مطالبات بانک مرکزی از بانک‌ها با ۱۶.۸ درصد افزایش در مقایسه با پایان سال قبل به ۱۷۰.۹ هزار میلیارد تومان رسید.

مطالبات بانک مرکزی از بخش دولتی و بانک‌ها در مرداد ماه امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل، ۸.۸ و ۳۷.۶ درصد رشد داشته است. البته، رقم بدهی دولت، شرکت‌ها و موسسات دولتی به بانک مرکزی در این مدت به ترتیب معادل ۱۵۶.۹ هزار میلیارد تومان و ۶۲.۱ هزار میلیارد تومان بوده که هر یک در مقایسه با پایان سال قبل با رشد ۱۸.۲ و ۳۳.۸ درصدی مواجه شده‌اند.

البته بدهی دولت به بانک مرکزی نسبت به مدت مشابه در سال قبل، ۵.۲ درصد کم اما بدهی شرکت‌ها و موسسات دولتی ۷۳.۱ درصد رشد داشته است.

وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی

این گزارش حاکی است، میزان دارایی‌های خارجی در این بخش با ۲۰.۶ درصد رشد نسبت به پایان مرداد ماه سال قبل همراه بوده و به ۱۶۵۷ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان رسید.

حجم اسکناس و مسکوک نیز با ۲۰.۸ درصد افزایش به ۱۱.۲ هزار میلیارد تومان رسید. سپرده بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی نزد بانک مرکزی با ۳۲.۴ درصد افزایش نسبت به پایان مرداد سال قبل به ۵۷۲.۱ هزار میلیارد تومان رسید. همچنین بدهی بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی به بانک مرکزی نیز در پایان مرداد ماه امسال با ۳۷.۶ درصد رشد به ۱۷۰.۹ هزار میلیارد تومان رسیده است.

خلاصه دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌های تجاری

میزان دارایی‌های خارجی بانک‌های تجاری کشور در پایان مرداد ماه امسال معادل ۲۳۸.۵ هزار میلیارد تومان است که نسبت به مدت مشابه سال پیش ۲۲.۳ درصد رشد نشان می‌دهد.

سپرده بانک‌های تجاری نزد بانک مرکزی نیز ۱۳۶.۸ هزار میلیارد تومان بوده که ۶۰.۵ درصد افزایش یافته است.

جمع کل دارایی‌های بانک‌های تجاری در دوره مورد بررسی، ۲۱۰۵.۲ هزار میلیارد تومان بوده که نسبت به پایان سال قبل، دارای ۵.۳ درصد رشد بوده و میزان بدهی بانک‌های تجاری به بانک مرکزی در پایان مرداد ماه امسال به ۴۵.۳ هزار میلیارد تومان رسیده است.

وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌های تخصصی

بر اساس این گزارش، میزان دارایی‌های خارجی بانک‌های تخصصی در پایان مرداد ماه امسال معادل ۳۹۸.۷ هزار میلیارد تومان است که نسبت به سال قبل حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی ۱۸ درصد رشد یافته است.

جمع کل دارایی‌های بانک‌های تخصصی در این دوره رقم ۱۶۲۱.۲ هزار میلیارد تومان است که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۱.۱ درصد رشد دارد.

همچنین، میزان بدهی بانک‌های تخصصی به بانک مرکزی ۵۷ هزار میلیارد تومان است که معادل ۲۱.۱ درصد نسبت به مرداد ماه سال قبل افزایش داشته است.

۵ نکته مهم درخصوص بستن حساب‌های راکد در بانک‌ها از اول آذر

حساب راکد به حساب سپرده‌ای گفته می‌شود که نزد یکی از بانک‌ها یا مؤسسات حدود دو سال بدون گردش باقی مانده و مبلغ آن دو میلیون تومان یا کمتر است.

حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه بدون گردش مالی برای حداقل سه سال، حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه جاری بدون گردش مالی از طریق ارائه آخرین برگه چک برای حداقل یک سال، حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی بدون گردش مالی برای حداقل دو سال، مشمول این قانون می‌شود.

ابتدا بانک‌ها موظف‌اند با صاحبان حساب تماس بگیرند و از آنها بخواهند برای تعیین تکلیف حساب خود اقدام کنند و اگر صاحب حساب را پیدا نکنند یا بعد از اطلاع رسانی، خود شخص اقدامی نکرد بعد از یک مدتی بانک می‌تواند آن حساب را به حساب‌های بلاتکلیف منتقل کند.

هر فرد حقیقی فقط می‌تواند یک حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، یک حساب قرض‌الحسنه جاری، یک حساب سرمایه‌گذاری مدت دار و یک حساب مشترک داشته باشد.

طبق این دستورالعمل هر شعبه باید هر شش ماه یک‌بار حساب‌های سپرده راکد را گزارش دهد که شامل حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز راکد با موجودی ۱۰ هزار تومان، حساب قرض‌الحسنه جاری راکد با موجودی ۴۰ هزار تومان و حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت راکد با موجودی ۲۰ هزار تومان است و بر اساس ضوابط در این دستورالعمل بانک‌ها موظف‌اند بعد از شناسایی این حساب‌های راکد به صاحب حساب از طریق تلفن، پیامک یا هر وسیله دیگر اطلاع دهند تا حساب‌های خود را تعیین تکلیف کند.

راه پرداخت بهترین منبع شما برای دانستن هر چیزی درزمینه فناوری‌های مالی (فین‌تک) است. راه پرداخت به شما کمک می‌کند در جریان رویدادها و روندهای فین‌تک ایران و جهان قرار بگیرید. شما در راه پرداخت می‌توانید آخرین خبرها و تحلیل‌های نویسندگان و تحلیلگران ایرانی و خارجی را مطالعه کنید.

درگاه پرداخت ارزی چیست؟

درگاه پرداخت ارزی سرویسی است که به صاحبان کسب و کار و افرادی که کارفرمای خارجی و بین المللی دارند، امکان انجام انواع پرداخت های بین المللی را می‌دهد. با داشتن این نوع درگاه قادر هستید، پولی که از مشتری دریافت کرده‌اید را به ارز مورد نظر خود تبدیل و در معاملات تجاری خود استفاده نمایید. چنانچه شما نیز جزو آن دسته از افرادی هستید که فروش بین المللی و یا درآمد ارزی دارید، با ما در این مقاله همراه باشید.

حساب ارزی

حساب ارزی، همانطور که از نام آن پیداست، حسابی است که امکان واریز و برداشت ارزی را به صاحبان حساب می‌‌دهد. حساب ارزی با این هدف در ایران به وجود آمد تا حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی به مردم این امکان را بدهد که به جای نگهداری ارز خود به صورت نقدی، ارز خود را در حساب‌های ارزی بانک‌های عامل نگهداری کنند تا علاوه بر حفظ ارزش دارایی آنان در مقابل تورم و افت ارزش ریال، بتوانند سود آن را نیز دریافت کنند. متقاضیان می‌‌توانند حساب سپرده دلاری، یورویی، پوندی و درهمی افتتاح کنند. در حال حاضر بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح سه نوع حساب‌ ارزی می‌کنند: حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی حسابی است که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، 9 ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به ارز سپرده‌شده تا 5.5 حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی درصد سود پرداخت می‌کنند. نکته‌ای که باید به آن توجه شود این است که طبق دستورالعمل بانک مرکزی، بانک‌های عامل موظف به پرداخت اصل پول و سود آن به ارزی هستند که دارنده حساب، با آن ارز اقدام به افتتاح حساب نموده است.

با توجه به توضیحات ارائه شده و محدودیت‌های موجود در روابط سیستم بانکی ایران با جهان، این حساب‌ها کاربرد بالایی ندارند. به همین سبب، بهتر است با حساب‌های مستر کارت و ویزا کارت آشنا شویم.

ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت، شرکت‌های مالی ارائه دهنده حساب و کارت‌های اعتباری هستند. کارت اعتباری (Credit Card) با کارت نقدی یا بانکی (Debit Card) که در ایران استفاده می‌‌کنیم، متفاوت است. کارت اعتباری نوعی کارت پرداخت است که برای اشخاص حقیقی یا حقوقی صادر می‌شود. این کارت به دارنده آن این امکان را می‌دهد که بر پایه نوع قرارداد، از خدمات و کالاهایی برخوردار شده و سالانه بهای آن را بپردازد.به عبارت دیگر یک حد اعتبار به کاربر اختصاص داده می‌شود که می‌تواند از آن پولی را برای پرداخت قرض بگیرد. میزان و سقف اعتباری که به هر شخص داده می‌شود بستگی زیادی به درآمد و توان بازپرداخت وی دارد. پس از تعیین اعتبار می‌تواند از محل این اعتبار، کالا و خدمات مورد نظر را خریداری کرده و در هنگام سر رسید آن را یکجا یا به صورت اقساط، باز پرداخت کند. برای کسب اطلاعات بیشتر، مقاله تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی را مطالعه کنید.

ویزا کارت و مستر کارت هر کدام نزدیک به 798 میلیون کارت اعتباری در دست مشتریان خود دارند و با داشتن بیش از 140 نمایندگی در کشورهای مختلف جهان و با دارا بودن سه میلیون دستگاه پایانه ATM, POS در رتبه اول مبادلات مالی قرار دارند. این آمار به روشنی میزان مقبولیت و استفاده جهانیان از ویزا کارت و مستر کارت را نشان می‌‌دهد. بدین ترتیب، درگاه پرداخت ارزی شما، باید درگاه پرداختی باشد که از این دو کارت اعتباری پشتیبانی کند تا شما بتوانید خدماتتان را به بخش زیادی از مشتریان بالقوه در سراسر جهان بدون مشکل و دغدغه‌، ارائه دهید.

همچنین داشتن مستر کارت یا ویزا کارت به شما امکان واریز وجه، پرداخت های بین المللی و خرید از فروشگاه‌های آنلاین را می‌‌دهد.

نحوه دریافت مستر کارت و ویزا کارت

علی رغم مزیت‌های بی شمار این کارت‌ها، متاسفانه دریافت این کارت‌ها در ایران با محدودیت‌هایی رو به روست. به همین سبب، برای دریافت ویزا کارت یا مستر کارت می‌‌بایست به شرکت‌های ارائه دهنده این خدمات مراجعه کنید. و نسبت به دریافت کارت فیزیکی یا مجازی آن اقدام کنید. تفاوت کارت فیزیکی با مجازی در این است که کارت را به صورت فیزیکی دریافت می‌‌کنید، اما کارت مجازی، تنها مشخصات مندرج روی کارت لازم برای پرداخت است که به آدرس ایمیل فرد متقاضی ارسال می‌شود و ماهیت فیزیکی ندارد و در معاملات اینترنتی یا معاملاتی که از طریق فکس یا تلفن انجام می‌پذیرد کاربرد دارد.

حال به معرفی مطرح ترین درگاه های پرداخت بین المللی می‌‌پردازیم:

مطرح ترین درگاه پرداخت ارزی

هم اکنون، درگاه های پرداخت بین المللی مختلفی وجود دارد که به مشتریان خود سرویس می‌‌دهند. اما نکته‌ای که حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی باید به آن دقت شود این است که می‌‌بایست درگاه پرداختی را انتخاب کنید که برای شما مناسب تر است. برای مثال باید دقت کنید که بیشتر مشتریان شما در کدام درگاه پرداخت ارزی عضویت دارند، درگاه پرداخت انتخابی شما از چه کارت‌هایی برای پرداخت پشتیبانی می‌‌کند، و مقبولیت آن در بازار هدفتان در چه سطحی قرار دارد. پرکاربردترین درگاه های پرداخت ارزی به شرح زیر می‌‌باشد:

پی پال(paypal)

با ایجاد حساب کاربری paypal، کارت اعتباری یا کارت نقدیتان با حساب کاربری شما در پی پال یکپارچه شده و این امکان را به شما می‌‌دهد تا به دیگران پول واریز کنید، خرید آنلاین انجام دهید و تبدیل ارز کنید. در حال حاضر، پی پال دو نوع اکانت به مشتریانش ارائه می‌‌دهد:

1. اکانت رایگان: امکان استفاده از خدمات عادی پی پال را به شما می‌‌دهد.
2. اکانت پولی که به شما امکان طراحی و سفارشی کردن صفحه checkout را می‌‌دهد. هزینه اشتراک این اکانت، ماهانه 25 دلار است.

درگاه پرداخت پی پال، 2.9% مبلغ تراکنش + 0.30$ مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش از مشتریانش دریافت می‌‌کند.

Amazon Pay

درگاه پرداخت آمازون به کمک پشتیبانی قوی و پلاگین‌هایی که همراه درگاه برای فروشگاه‌های اینترنتی ارائه می‌‌دهد، موجب شده تا این درگاه نزدیک به 300 میلیون مشترک سرویس ارائه دهد. این درگاه، علاوه بر اعتماد سازی، جذابیت بالایی برای صاحبان کسب و کار دارد.

درگاه پرداخت آمازون برای تراکنش‌های داخلی، %2.9 مبلغ تراکنش + 0.30$ مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش و برای تراکنش‌های بین المللی 3.9% از مشتریانش دریافت می‌‌نماید.

Authorize.net

با توجه به اینکه، امکان پرداخت از طریق حساب‌های PayPal، Apple pay و بیشتر کارت‌های اعتباری در این درگاه وجود دارد، می‌‌تواند پرداخت را برای مشتریان بسیار راحتتر نماید. و به همین دلیل همیشه مورد اقبال کسب و کارهای مختلف می‌‌باشد.

اوتورایز نیز، همانند پی پال، برای تمامی‌‌ تراکنش‌ها، %2.9 مبلغ تراکنش + 0.30$ مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش دریافت می‌نمایید.

درگاه پرداخت واسط ارزی در ایران

متاسفانه به دلیل تحریم‌های وضع شده، پی پال به طور مستقیم به ایرانیان سرویس ارائه نمی کند و سال‌هاست تراکنش‌های مالی میان درگاه‌های پرداخت ریالی و ارزی با دشواری مواجه است. این بدین معناست که ایرانیان با کارت‌های بانکی خود، امکان جابه‌جایی پول از درگاه های ارزی را ندارند و بالعکس، امکان انتقال پول با کارت‌های اعتباری بین المللی مانند مستر کارت و ویزا کارت نیز از طریق درگاه های ریالی وجود ندارد. اما سرویس‌های واسط مختلفی درصدد برطرف کردن این مشکل برآمده‌‌اند. به طوری که می‌توان از طریق این شرکت‌ها، حساب پی پال و یا حتی حساب پی پال وریفای شده دریافت کرد و به شما امکان دریافت درگاه پرداخت ارزی را می‌دهد.

حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی

دبی یکی از مهم ترین مرکز مالی در خاورمیانه است؛ بخش بانکداری در دبی تحت مقررات قانون فدرآل و بانکداری اسلامی قرار دارد.

بانک مرکزی امارات متحده نهاد ناظر بر مؤسسات مالی در دبی و دیگر شهر های امارات است.

همه ی بانک های تجاری در دبی باید مجوز بانک مرکزی را کسب کنند که کسب این مجوز نیازمند انجام استاندارد های جهانی حسابداری توسط نهاد های مالی است.

بخش خدمات بانکی در دبی بخش موفقی است به همین دلیل بیشتر بانک های جهانی یک شعبه در دبی ایجاد کرده اند. یکی از ویژگی های ارز امارات (درهم) این است که ارزش آن خیلی به دلار آمریکا بستگی دارد.

چه مواردی را باید به هنگام افتتاح حساب در دبی در نظر بگیریم ؟

در دنیایی که اکثر معاملات به صورت آنلاین انجام می شوند، نیاز به داشتن حساب بانکی الزامی است، همچنین این امر در مورد امارات متحده ی عربی نیز صدق می کند ، شرکت های داخلی و خارجی باید حساب بانکی داشته باشند که برای اهداف متخلف از آن استفاده کنند.

افتتاح حساب بانکی خیلی ساده است و به نوع عملیات و معامله ربطی ندارد، از جمله مواردی که به هنگام افتتاح حساب بانکی در دبی باید در نظر گرفت عبارتند از :

• انتخاب بانک ، بانک محلی است یا یک شعبه از مؤسسه مالی خارجی است.
• نوع حساب بانکی، خدمات مرتبط با نوع حساب بانکی که انتخاب کردید.(هر نوع حساب 1 یا 2 نوع خدمات دارد.)
• هزینه های افتتاح و مدیریت حساب ، همچنین مبالغ دیگری که باید در رابطه با عملیات و معاملات متخلف پرداخت شود.
• امکان ایجاد حساب به ارزهای دیگر، به ویژه وقتی صحبت از شرکت هایی با سهام داران خارجی می شود.

حتی با اینکه ایجاد حساب یک فراینده ساده است، انتخاب مؤسسه مالی برای افتتاح حساب می تواند سخت باشد چون که تنوع بانک ها زیاد است.

چگونه یک حساب بانکی در دبی افتتاح کنیم ؟

اولین قدم در افتتاح حساب بانکی در دبی کسب ویزای اقامت است به عنوان اینکه فرد حق دارد در شهر باشد، سپس باید نوع بانک را برای ایجاد حساب انتخاب کنند.

1. مدارک مورد نیاز هنگام راه اندازی حساب های بانکی عبارتند از :
2. برای کارمندان شرکت های دبی _ نامه عدم اعتراض یا گواهینامه عدم اعتراض
3. صل و کپی از پاسپورت
4. کپی از ویزای اقامت دبی
5. گواهی حقوق

بعضی بانک ها ممکن است مشتریان احتمالی خود را ملزم به ارائه مدارک آدرس محل سکونت کنند؛ مثل قرار داد اجاره ی ملک در دبی

وقتی یک حساب بانکی در دبی ایجاد می کنند بسته به نوع حساب یک کارت اعتباری یا یک دفترچه چک نیز دریافت می کنند.

انواع حساب های بانکی که می توان در دبی ایجاد کرد کدام اند؟

بیشتر حساب های ایجاد شده در بانک های دبی ، حساب های جاری هستند، که می تواند برای عملیات های روزانه استفاده شودبه طور مثال برای پرداخت قبوض و خرید.

نوع دیگری از حساب ها ، حساب سپرده یا حساب پس انداز است؛ که حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی با با هر میزان سپرده می توان آن را در بانک های دبی افتتاح کرد.افرادی که حساب پس انداز را انتخاب می کنند، همچنین ممکن است دفترچه حساب پس انداز دریافت کنند که گزارشات هر معامله را ثبت می کند.

اکثر بانک های دبی به مراجعین خود اجازه می دهند که با ارز های خارجی هم حساب ایجاد کنند.

چگونه می توان به عنوان یک فرد غیر مقیم در دبی حساب بانکی ایجاد کنیم ؟

یک فرد غیر مقیم می تواند حساب پس انداز و حساب جاری، بدون نیاز به الزامات و شرایط خاص در دبی افتتاح کند ؛ با این حال، آن ها باید حداقل مبلغی را پس از فعال شدن حساب واریز کنند.

همچنین اگر اقامت دبی را ندارید یک کپی از پاسپورت معتبر آماده کنید، البته بسته به بانک مورد نظر اطلاعات دیگری نیز ممکن است مورد نیاز باشد که حتی به ملیت مراجعه کننده هم بستگی خواهد داشت.

درمورد اتباع خارجی که به طور موقت در دبی زندگی می کنند می توان مدارک زیر را درخواست کرد:

• قبض آب و برق اخیراً که به آدرس مراجعه کننده در دبی می باشد.
• یک رزومه یا پروفایل شخصی مراجعه کننده به عنوان اثبات سابقه ی حرفه ای وی.
• یک مرجع بانکی از بانک دیگری که متقاضی در آن حساب فعال دارد.
• اطلاعاتی در مورد منشاء وجوه

در برخی موارد برای فعال نگه داشتن حساب لازم است موجودی ماهانه به حساب واریز شود که مقدار آن در هر بانکی متفاوت است.

انواع حساب های بانکی شرکتی در دبی:

انواع مختلفی از حساب های بانکی شرکتی وجود دارد که به عملکرد مالی شرکت مرتبط می شود.

از جمله این موارد:

1. حساب های onshore
2. حسلب های offshore
3. حساب های بازرگانی

بیشتر حساب ها onshore و بازرگانی هستند. در حالی که حساب های onshore باعث به سهامداران خارجی در شرکت های دبی اجازه ی اقامت داده می شود، و حساب ها بازرگانی معمولاً به کسب و کار های آنلاین که مشتریانش پرداخت آنلاین انجام می دهند مرتبط می شود.

حساب های بانکی offshore برای شرکت های دریایی در حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی دبی در دسترس است، ولی شرایط و الزامات آن پیچیده تر است.

مراحل افتتاح حساب بانکی شرکت در دبی:

تأیید اسناد شخصی و شرکتی _

تکمل فرم بانکی که برای امضا با دستور عمل های مربوطه به شما ارسال می شود. _

• ارسال همه ی مدارک به بانک جهت اخذ تأیید نهایی
• یک فرم کامل حساب بانکی شرکتی همراه است با جزئیات فعالیت های بانکی
• اثبات بیزینس از طریق فاکتور ها یا قرار داد ها ، همچنین اطلاعات مربوط به تیم مدیریت و برنامه های مالی.

تعداد زیادی از بانک های خارجی و داخلی در دبی وجود دارد که خدمات زیادی ارائه می دهند ؛ از خدمات ساده بانک داری گرفته تا امتیازات ویژه ی بانکی ، با توجه به این خدمات شما می توانید هر آنچه را که برای کسب و کار خود می خواهید به دست آورید.

بانک‌ها، موتور رشد تورم | افزایش بدهی شبکه بانکی به بانک مرکزی

بدهی شبکه بانکی به بانک مرکزی با رشدی ۳۷.۶درصدی در پایان مرداد امسال نسبت به‌مدت مشابه سال قبل به ۱۷۱هزار میلیارد تومان رسیده و ناترازی شبکه بانکی باعث شده تا بانک‌ها با استقراض از بانک مرکزی به تولید تورم بپردازند.

به‌ گزارش همشهری آنلاین،بدهی شبکه بانکی به بانک مرکزی با رشدی ۳۷.۶درصدی در پایان مرداد امسال نسبت به‌مدت مشابه سال قبل به ۱۷۱هزار میلیارد تومان رسیده و ناترازی شبکه بانکی باعث شده تا بانک‌ها با استقراض از بانک مرکزی به تولید تورم بپردازند.

بدهی شبکه بانکی به بانک مرکزی در مرداد امسال نسبت به پایان سال گذشته ۱۶.۸درصد رشد کرده؛ درحالی‌که رشد بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی در مرداد سال گذشته نسبت به اسفند سال۹۹ فقط۶.۱درصد اعلام شده‌است.

این میزان رشد بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی به‌عنوان یکی از دلایل اصلی رشد پایه پولی و اضافه برداشت بانک‌ها در حالی رخ می‌دهد که حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی بانک مرکزی سیاست کنترل ترازنامه بانک‌ها را در دستور کار قرار داده است. نهاد ناظر بازار پول به تازگی در بخشنامه‌ای مهم از بانک‌ها خواسته تا از ایجاد تعهد برای دادن تسهیلات و اعتبارات بیشتر، بدون هماهنگی با بانک مرکزی خودداری کنند.

یکی از علت‌های اصلی رشد پایه پولی و بالا رفتن نقدینگی، به ناترازی بانک‌ها بازمی‌گردد و به‌رغم کاهش هزینه تمام‌شده پول در اثر تثبیت نرخ سود علی‌الحساب بانک‌ها، اتفاقی دیگر ورق را برگردانده؛ به‌نحوی که تازه‌ترین گزارش بانک مرکزی از متغیرهای کلان پولی نشان می‌دهد که سهم پول از کل نقدینگی از ۲۰.۴درصد در اسفندماه سال گذشته، به ۲۲.۵درصد رسیده و در مقابل از سهم شبه پول، شامل سپرده‌های قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری بانک‌ها کاسته شده، این نسبت از ۷۹.۶درصد در پایان سال گذشته به ۷۷.۵درصد در پایان مردادماه رسیده است.

استمرار این روند، نشان از خروج پول قابل تبدیل به وام از شبکه بانکی دارد؛ به‌نحوی که با پایین نگه داشته شدن نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری نزد بانک‌ها، انگیزه مردم برای سپرده‌ کردن پس‌اندازشان در قالب سپرده‌های قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری، کاسته شده و آنها ترجیح می‌دهند، پس‌اندازشان را در قالب سپرده‌های دیداری یا همان حساب‌های جاری نگه دارند و در موعد مناسب آن را تبدیل به کالا کنند.

ضرباهنگ نقدینگی

تازه‌ترین گزارش بانک مرکزی از رشد ۳۰.۳درصدی حجم پایه پولی در مرداد امسال نسبت به مرداد سال گذشته و رشد ۱۱.۳درصدی در مقایسه با اسفند پارسال، حکایت دارد.

دلیل اصلی جهش رشد پایه پولی و ثبت رقم ۶۷۲هزار میلیارد تومان در پایان مرداد، افزایش خالص دارایی‌های خارجی بانک مرکزی با سهم ۲۰.۹درصدی و بالارفتن مطالبات بانک مرکزی از بانک‌ها با رشد ۹.۱درصدی بوده است. در مقایسه با اسفند سال گذشته اما خالص طلب بانک مرکزی از بخش دولتی ۵.۷درصد و خالص طلب از بانک‌ها ۴.۱درصد از رشد ۱۱.۳درصدی پایه پولی را به‌خود اختصاص داده است.

این نهاد اقتصادی می‌گوید: حجم پایه پولی در مرداد امسال با ضریب فرایند بالای ۸برابر باعث رسیدن حجم نقدینگی به ۵۴۰۲هزار میلیارد تومان در پایان بهمن امسال شده و ضرباهنگ نقدینگی در مرداد امسال نسبت به مرداد پارسال با ۵.۷درصد رشد مواجه شده است. به‌نحوی که حجم کل نقدینگی در مرداد امسال نسبت به مرداد سال گذشته ۳۷.۸درصد و نسبت به اسفند پارسال ۱۱.۸درصد بیشتر شده است.

طبق این گزارش، نرخ رشد نقدینگی (۱۲‌ماهه) از ۴۰.۵درصد در پایان شهریور پارسال به ۳۵درصد در پایان شهریور۱۴۰۱ کاهش یافته و رشد پایه پولی در ۱۲ماه منتهی به شهریور ماه سال۱۴۰۱ هم ۳۳.۱درصد بوده؛ درحالی‌که نرخ رشد پایه پولی در پایان شهریور۱۴۰۰ رقم ۳۹.۵درصد را ثبت کرده بود.

خطر جنگ پولی بین بانک‌ها

با افزایش حجم پول و کاهش شبه پول در ماه‌های اخیر، بانک‌ها برای ترغیب سپرده‌گذاران به حفظ سپرده‌های‌شان وارد جنگ قیمتی برای جذب سپرده‌ها شده‌اند و تلاش دارند تا جلوی خروج سپرده‌ها از حساب‌های سرمایه‌گذاری را با اعمال غیررسمی نرخ سود بگیرند.

چنین اقدامی البته مطلوب بانک مرکزی نیست و از سوی دیگر ادامه این روند بانک‌ها، ناترازی را به سمت بازار بین بانکی سوق می‌دهد و آنها ناچار به قرض‌ گرفتن در این بازار با نرخ بالاتر می‌شوند. در غیر این صورت خواسته یا ناخواسته چاره‌ای جز اضافه برداشت از بانک مرکزی ندارند که نتیجه آن رشد پایه پولی و نقدینگی و در ادامه نرخ تورم بالاتر خواهد بود که با سیاست‌های ضدتورمی بانک مرکزی و دولت مغایرت حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی دارد.

خلاصه دارایی‌ها و بدهی‌های شبکه بانکی در پایان مرداد امسال نشان می‌دهد که میزان بدهی دولت به بانک‌ها از ۳۵.۳درصد در مرداد پارسال نسبت به مرداد سال۱۳۹۹ به ۱۱.۳درصد در مرداد امسال نسبت به‌مدت مشابه سال قبل رسیده است.

در شرایطی که دولت در تلاش برای کم کردن سرعت قرض گرفتن خود از بانک‌هاست و میزان رشد بدهی دولت به بانک‌ها از ۱۶درصد در مرداد پارسال نسبت‌به اسفند۱۳۹۹ به ۱۲.۶درصد در مرداد امسال نسبت‌به پایان سال گذشته کاهش یافته است؛ در مقابل میزان بدهی شرکت‌های دولتی به بانک‌ها روند متفاوتی را طی می‌کند.

داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد، رشد بدهی شرکت‌های دولتی از ۳۲.۵درصد در مرداد۱۴۰۰ نسبت به مرداد ۱۳۹۹ به ۵۶.۹درصد در مرداد امسال نسبت به مرداد پارسال جهش پیدا کرده و رشد این بدهی از ۲۶.۸درصد در مرداد۱۴۰۰ نسبت به پایان سال۱۳۹۹ به ۴۰درصد در مرداد امسال، نسبت به پایان سال گذشته رسیده است.

افزون بر این با افزایش سرعت رشد بدهی شرکت‌های دولتی، رشد بدهی بخش غیردولتی به شبکه بانکی کاسته شده است. این در شرایطی است که استقراض مستقیم دولت از بانک مرکزی متوقف شده و میزان بدهی دولت در مرداد امسال نسبت به مرداد پارسال ۵.۲درصد کم شده اما نسبت به اسفند سال گذشته رشدی ۱۸.۲درصدی را ثبت کرده است.

به‌گونه‌ای که حجم بدهی دولت به بانک مرکزی از ۱۶۶هزار میلیارد تومان در مرداد۱۴۰۰ به ۱۳۳هزار میلیارد تومان در پایان اسفند۱۴۰۰ رسیده و کم شده اما در پایان مرداد امسال میزان بدهی دولت به بانک مرکزی، دوباره روندی افزایشی داشته و به ۱۵۷هزار میلیارد تومان رسیده است.

مؤسسات اعتباری بی‌حساب قول ندهند

بانک مرکزی نگران بالارفتن پایه پولی و حجم نقدینگی در نتیجه قول‌دادن بی‌حساب مؤسسات‌اعتباری است. این نهاد ۴ آبان امسال در اطلاعیه‌ای رسمی اعلام کرد؛ هم‌اکنون برخی از مؤسسات اعتباری، به‌دلیل مشکلات ساختاری و ترازنامه‌ای، همواره اعلام می‌دارند که ظرفیت پاسخگویی به تکالیف و الزامات تسهیلات ابلاغی را ندارند، بررسی عملکرد شبکه بانکی در انجام تعهدات و تکالیف ابلاغی نیز نشان می‌دهد که تعداد قابل توجهی از مؤسسات اعتباری، در ایفای تکالیف خود، عملکرد قابل‌قبولی نداشته‌اند.

نهاد ناظر بر بازار پول و ارز با تأیید انحراف برخی بانک‌ها، در اعطای تسهیلات و ایجاد تعهد بدون درنظر گرفتن تنگنای سرمایه‌ای، نقدینگی و ساختاری خود به بانک‌ها هشدار داده، هرگونه تعهد به اعطای تسهیلات یا مشارکت حقوقی جدید حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی از طریقی نظیر انعقاد تفاهمنامه‌ قبل از اخذ موافقت بانک مرکزی ممنوع بوده و رعایت نشدن آن، اقدامات نظارتی و انتظامی مقتضی را در پی خواهد داشت. پرسش مهم این است که آیا بانک مرکزی می‌تواند جلوی تولید تورم از مسیر بانک‌ها را بگیرد؟