چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم

چطور برای کسب و کارمان سرمایه جذب کنیم؟

چه چیزی باعث شده است که تا به حال نتوانید کسب و کاری برای خودتان راه‌اندازی کنید؟ یا اگر هم کسب و کاری برای خودتان دارید، چرا سرعت رشد آن کند است؟ جواب این سوالات احتمالا یک کلمه است، پول. بدون پول و سرمایه به سختی می‌توان یک کسب و کار را ایجاد و یا آن را گسترش داد. همین مسئله باعث می‌شود که ایده‌های خودمان را به راحتی کنار بگذاریم و سراغ‌شان نرویم.

در صورتی که سرمایه‌ای برای ساخت کسب و کار ندارید، باید از روش‌های مختلف برای کارتان سرمایه جذب کنید. چطور؟ خب روش‌های زیادی برای این کار وجود دارد. اگر شما هم به دلیل نداشتن سرمایه و پول لازم، قید ایجاد کسب و کار خودتان را زده‌اید، این مطلب خیلی به دردتان می‌خورد. در ادامه، راه‌های جذب سرمایه برای کسب و کار را به شما یاد می‌دهیم تا از این طریق بتوانید بیزینس خودتان را راه‌اندازی کنید.

روش‌های تامین سرمایه برای راه‌اندازی کسب و کار

اکثر ما تصور می‌کنیم مهم‌ترین چیز برای ساخت کسب و کار، فقط پول است. درست است که پول تا حد زیادی لازم است، اما داشتن ایده خوب و متفاوت، از سرمایه هم مهم‌تر است. در واقع ایده شما هم نوعی سرمایه محسوب می‌شود. اگر ایده خوبی داشته باشید، دیگران حاضر می‌شوند روی ایده شما سرمایه‌گذاری کنند. به این ترتیب دیگر نیازی به پول ندارید. در مقاله «ایده‌های پولساز برای راه‌اندازی کسب و کار» چندین ایده خیلی خوب برای تاسیس کسب و کار به شما پیشنهاد کردیم. حالا اگر ایده خوبی در ذهن دارید، از طریق راه‌های زیر می‌توانید سرمایه موردنیاز برای عملی کردن آن را جذب کنید.

1_ مشارکت دادن دوستان و آشنایان در کسب و کار

یکی از راه‌های راحت و سریع برای جذب سرمایه این است که از اقوام و نزدیکان کمک بگیرید. به عنوان مثال جف بزوس موسس فروشگاه اینترنتی آمازون از همین روش برای راه‌اندازی کسب و کار خود استفاده کرد. جف بزوس در مورد ایده کسب و کارش با والدین خود صحبت کرد و آن‌ها متقاعد شدند که 300 هزار دلار سرمایه در اختیار جف قرار دهند. او هم با همین سرمایه یکی از بزرگ‌ترین و پردرآمدترین کسب و کارهای دنیا را راه‌اندازی کرد.

حالا مسئله این‌جاست که چطور نزدیکان را قانع کنیم که روی کسب و کار ما سرمایه‌گذاری کنند؟ تمام روش‌های جذب سرمایه که در این مقاله به آن‌ها اشاره می‌کنیم به یک چیز خیلی مهم نیاز دارند، آن هم ایمان شماست. شما باید اول از همه به کسب و کارتان و موفقیت آن اعتقاد داشته باشید، آن وقت به راحتی می‌توانید به دیگران اطمینان دهید که کارتان درست است. دیگران هم وقتی می‌بینند که شما چقدر مطمئن هستید، به شما اطمینان خواهند کرد.

معمولا متقاعد کردن اقوام و دوستان برای سرمایه‌گذاری در کسب و کارتان خیلی راحت‌تر از متقاعد کردن افراد ناشناس است. به همین دلیل درصد موفقیت شما در این روش خیلی زیاد خواهد بود.

2_ گرفتن وام مشاغل کوچک و خوداشتغالی

اگر در جذب سرمایه از دیگران موفق نبودید، وام بانکی می‌تواند چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم سرمایه موردنیاز شما را تامین کند. در حال حاضر بانک‌های مختلفی تسهیلات خوداشتغالی و مشاغل خانگی را ارائه می‌کنند. این وام تا سقف 50 و 100 میلیون تومان با کارمزد 4 تا 10 درصد ارائه می‌شود.

البته همانطور که می‌دانید وام گرفتن از بانک به همین راحتی نیست و شرایط خاص خودش را دارد. اول از همه باید واجد شرایط دریافت وام باشید و بعد از آن هم به ازای هر 25 میلیون تومان وام، به یک نفر ضامن رسمی نیاز دارید. مهلت پرداخت وام هم 4 ساله است و به همین دلیل فشار زیادی برای پرداخت قسط به شما وارد نمی‌شود.

در نهایت این نکته را حتما در نظر داشته باشید که کسب و کارهای اینترنتی جزو مشاغلی هستند که وام خوداشتغالی و مشاغل خانگی به آن‌ها تعلق می‌گیرد. پس اگر قصد راه‌اندازی کسب و کار دارید، پیشنهاد می‌کنم کسب و کارتان را به صورت اینترنتی تاسیس کنید. برای ساخت کسب و کار اینترنتی هم می‌توانید مقاله «راهنمای کامل راه اندازی کسب و کار اینترنتی» را مطالعه کنید.

3_ جذب سرمایه از شتاب دهنده‌ها

احتمالا با دیدن این بخش می‌پرسید شتاب دهنده چیست و چطور به تاسیس و رشد کسب و کار ما کمک می‌کند؟ جواب سوال این است که شتاب دهنده‌ها کمک می‌کنند تا یک کسب و کار بتواند عملیاتی شود و رشد کند. شتاب دهنده سازمانی است که استارت آپ‌های نوپا را تحت پوشش قرار می‌دهد. این که استارت آپ چه هست و به چه نوع کسب و کاری گفته می‌شود، در این مطلب نمی‌گنجد. به همین دلیل در مقاله «استارتاپ چیست؟» به طور کامل در مورد استارت آپ توضیح دادیم.

قدم اول این است که طرح و ایده کسب و کارتان را برای مراکز شتاب دهنده کسب و کار ارسال کنید. شتاب دهنده‌ها، کسب و کارهای نوپایی که درخواست داده‌اند را بررسی می‌کند. بعد از بررسی‌ها مختلف، در نهایت کسب و کارهایی که به نظرشان درصد موفقیت بالایی دارند را انتخاب می‌کنند. کسب و کارهای انتخاب شده طی دوره چند ماهه، از خدمات شتاب دهنده استفاده می‌کنند.

حالا سوال این‌جاست که خدمات شتاب دهنده اصلا چه هستند؟ شتاب دهنده‌ها در قدم اول سرمایه اولیه لازم برای شروع کسب و کارتان را به شما می‌دهند. در کنار این سرمایه، فضای کار، آموزش و مشاوره هم در اختیار شما قرار می‌دهند تا کسب و کارتان به سرعت رشد کند. شتاب دهنده‌ها دارای مربیان کسب و کار هم هستند که آموزش‌های لازم برای توسعه استارت آپ‌ها را ارائه می‌کنند.

در نهایت شتاب دهنده‌ها معمولا با شکبه سرمایه‌گذاران در ارتباط هستند. این مراکز، کسب و کار شما را به سرمایه گذاران مختلف معرفی می‌کنند و به این ترتیب می‌توانید به راحتی برای کسب و کار خود سرمایه گذار پیدا کنید. در ازای این خدمات، شتاب دهنده درصدی از سهام کسب و کار شما را در اختیار می‌گیرد. این درصد بسته به نوع کسب و کار شما و میزان توسعه‌اش چیزی بین 5 تا 30 درصد است.

البته این نکته را هم باید گفت که شتاب دهنده‌ها فقط مدت محدودی از شما حمایت می‌کنند. در اصل شتاب دهنده تمام امکانات لازم را برای شما فراهم خواهد کرد تا طرح و ایده خودتان را عملی کنید. کسب و کار شما باید در مدت تعیین شده از طرف شتاب دهنده که معمولا 6 ماهه است، کامل شود و به مرحله اجرایی برسد.

اگر می‌خواهید ایده خودتان را از طریق شتاب دهنده‌ها اجرایی کنید، شتاب دهنده‌های شریف، دیموند، تریگ آپ و نوین تک جزو بهترین شتاب دهنده‌های کسب و کار در ایران هستند. پیشنهاد می‌کنم طرح کسب و کارتان را برای این شرکت‌ها بفرستید تا در صورت قبولی، در طرح شتاب دهی آن‌ها شرکت کنید.

4_ سرمایه‌گذاران خطر پذیر

سرمایه‌گذاران خطر پذیر یا ریسک پذیر افراد، سازمان‌ها یا شرکت‌هایی هستند که روی کسب و کارهای نوپا و استارت آپ‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند. این سرمایه‌گذاران با هدف کسب سود در کسب و کارهایی که در مراحل ابتدایی فعالیت هستند سرمایه‌گذاری کرده و در ازای این کار درصدی از سهام شرکت را دریافت می‌کنند.

از آن‌جا که سرمایه‌گذاری در کسب و کارهای نوپا که هنوز بازدهی آن‌ها مشخص نیست ریسک بالایی دارد، به این سرمایه‌گذارها خطر پذیر یا ریسک پذیر می‌گویند. سرمایه‌گذاران خطر پذیر نقدینگی زیادی را وارد کسب و کارها می‌کنند تا سرعت رشد آن‌ها بیشتر شود. هدف سرمایه‌گذاران خطر پذیر رسیدن به سودهای زیاد است. از آن‌جا که این سرمایه‌‎گذران سهام‌دار محسوب می‌شوند، می‌توانند در مورد برنامه‌ها و طرح‌های کسب و کار نظر بدهند.

در سال‌های اخیر صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطر پذیر به وجود آمده است که نقش مهمی در تغذیه مالی کسب و کارهای نوپا دارند. سرمایه‌گذاران خطر پذیر مختلف پول خود را در این صندوق‌ها قرار می‌دهند و این صندوق‌ها سرمایه را در کسب و کارهای واجد شرایط سرمایه‌گذاری می‌کنند. در واقع صندوق سرمایه‌گذاری خطر پذیر یک واسط بین سرمایه‌گذار و کسب و کار است.

شرکت سرآوا معروف‌ترین و بزرگ‌ترین سرمایه‌گذار خطر پذیر ایران است که در دیجی کالا، علی بابا، بازار، دیوار، بلد و کسب و کارهای دیگر سرمایه‌گذاری کرده است. تعداد زیادی سرمایه‌گذار خطر پذیر دیگر در ایران وجود دارد که همواره در حال پیدا کردن کسب و کارهای آینده‌دار برای سرمایه‌گذاری هستند. این نوع از سرمایه‌گذاران معمولا در ایده‌های نو و تکنولوژی‌های جدید سرمایه‌گذاری می‌کنند که رقابت در آن‌ها کمتر است. پس اگر ایده کسب و کار شما هم جدید است، به احتمال زیاد می‌توانید نظر سرمایه‌گذاران خطر پذیر را جلب کنید.

5_ سرمایه‌گذاری جمعی

سرمایه‌گذاری جمعی یا Crowdfunding روشی است که کسب و کارها سرمایه موردنیاز خود را از طریق سرمایه‌های کوچک اما پرتعداد افراد عادی جذب می‌کنند. این نوع جذب سرمایه معمولا از طریق پلتفرم‌های اینترنتی انجام می‌شود. سایت کیک استارتر (Kickstarter) معروف‌ترین پلتفرم سرمایه‌گذاری جمعی در دنیاست که کسب و کارهای زیادی سرمایه خود را از این طریق تامین کرده‌اند.

سرمایه‌گذاری جمعی به این صورت است که شما طرح کسب و کار، پروژه یا محصول خودتان را در سایت‌های سرمایه‌گذاری جمعی ثبت می‌کنید و سرمایه موردنظرتان را هم مشخص می‌کنید. حالا افراد مختلف می‌توانند هر مبلغی که می‌خواهند را در طرح شما سرمایه‌گذاری کنند. اگر تمام سرمایه درخواستی شما تامین شود، پلتفرم سرمایه‌گذاری جمعی این مبلغ را به شما می‌دهد تا فعالیت‌تان را آغاز کنید.

در این روش ممکن است صدها یا هزاران نفر در کسب و کار شما سرمایه‌گذاری کنند. مبلغ سرمایه‌گذاری هم کاملا متفاوت است. مثلا ممکن است فردی 10 هزار تومان و دیگری 10 میلیون تومان به کسب و کار شما پرداخت کند. در ایران هم پلتفرم‌هایی برای سرمایه‌گذاری جمعی به وجود آمده‌اند، اما نتوانستند فرهنگ سرمایه‌گذاری جمعی را وارد چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم کنند و خیلی موفق نبودند.

شاید این سوال در ذهن شما ایجاد شده باشد که این نوع سرمایه‌گذاری چه سودی برای افراد سرمایه‌گذار دارد. سرمایه‌گذاری جمعی مدل‌های مختلفی دارد که با آن‌ها بیشتر آشنا می‌شویم.

سرمایه‌گذاری جمعی رایگان یا اهدایی

در این حالت، سرمایه‌گذاران جمعی در ازای هزینه‌ای که پرداخت می‌کنند انتظار سودی را ندارند. این روش بیشتر برای طرح‌های خیریه استفاده می‌شود. مثل یک پروژه ساخت مدرسه که با سرمایه‌گذاری جمعی مردم انجام می‌شود و تنها پاداش معنوی برای سرمایه‌گذاران دارد.

سرمایه‌گذاری جمعی در ازای پاداش

در این نوع از سرمایه‌گذاری جمعی، کسب و کار در ازای دریافت سرمایه به افراد سرمایه‌گذار پاداش می‌دهد. این پاداش حتی می‌تواند بسته به میزان سرمایه‌گذاری افراد، متفاوت باشد. مثلا یک کسب و کار قصد دارد نوعی ظرف گرم کننده غذا تولید کند. این کسب و کار می‌تواند به ازای حمایت تا مبلغ 100 هزار تومان، کد تخفیف 20 درصدی در اختیار سرمایه‌گذار قرار دهد. اگر مبلغ حمایت از 500 هزار تومان بیشتر بود، کد تخفیف 50 درصدی خرید همین محصول را به سرمایه‌گذار می‌دهد.

حتی می‌توان برای سرمایه‌گذاری‌های زیاد، خود محصول را به صورت رایگان به سرمایه‌گذار داد. به این ترتیب مردم تشویق می‌شوند تا در پروژه شما سرمایه‌گذاری کنند و شما هم به راحتی سرمایه موردنیاز خودتان را جمع‌آوری می‌کنید.

سرمایه‌گذاری جمعی به صورت وام

در این مدل، کسب و کاری که برای جذب سرمایه درخواست داده است آن را به صورت وام دریافت می‌کند. در این نوع از سرمایه‌گذاری جمعی، کسب و کار باید در زمان مشخص شده اصل پول و بهره آن را به سرمایه‌گذاران پس دهد. نتیجه این است که سرمایه موردنیاز کسب و کار تامین می‌شود و سرمایه‌گذار هم بابت وامی که داده است سود دریافت می‌کند.

سرمایه‌گذاری جمعی با ارائه سهام

در این روش، سرمایه‌گذاران به ازای میزان سرمایه‌گذاری در کسب و کار، درصدی از سهام آن را دریافت می‌کنند. در این نوع از سرمایه‌گذاری جمعی، سرمایه‌گذاران در اصل نوعی سرمایه‌گذار خطر پذیر هستند. در نتیجه سود سرمایه‌گذار به رشد کسب و کار بستگی دارد. اگر کسب و کار بتواند پیشرفت کند و مشتریان زیادی پیدا کند، سرمایه این افراد هم چندین برابر می‌شود. البته در بعضی از موارد کسب و کار سهام خود را مستقیم ارائه نمی‌کند و فقط سود سهام را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد.

6_ فرشته سرمایه‌گذار

فرشته سرمایه‌گذار یا ANGEL INVESTOR افرادی هستند که معمولا با سرمایه شخصی خودشان روی کسب و کارهای نوپا و استارت آپ‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند. احتمالا این سوال برای شما پیش می‌آید که فرشته سرمایه‌گذار چه تفاوتی با سرمایه‌گذار خطر پذیر دارد؟ فرشتگان سرمایه‌گذار معمولا افراد ثروتمندی هستند که بخشی از دارایی خودشان را در اختیار استارت آپ‌های جدید قرار می‌دهند و در عوض مقداری از سهام آن کسب و کار، چیزی بین 20 تا 40 درصد را دریافت می‌کنند.

تفاوت این افراد با سرمایه‌گذارهای خطر پذیر این است که یک شرکت، سازمان یا صندوق نیستند و به صورت شخصی سرمایه‌گذاری می‌کنند. علاوه‌بر این معمولا میزان سرمایه کمی را وارد کسب و کارها می‌کنند. ویژگی فرشتگان سرمایه‌گذاری این است که معمولا قبل از اجرای طرح کسب و کار، در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند. سرمایه‌گذارهای خطر پذیر بعد از اجرایی شدن طرح کسب و کارها یا تولید نمونه اولیه محصول، سرمایه‌گذاری خواهند کرد.

به عنوان نمونه پیتر تیل اولین کسی بود که در فیسبوک سرمایه‌گذاری کرد و فرشته سرمایه‌گذار این شرکت بود. او در فاز اول 500 هزار دلار به این شرکت سرمایه وارد کرد که 10 درصد از سهام آن را گرفت. امروز، این مقدار از سهام فیسبوک حدود میلیاردها دلار ارزش دارد و ثروت پیتر تیل ده‌ها برابر شده است.

رمز جذب سرمایه، داشتن ایده خوب و متفاوت است

نکته مهمی که در جذب سرمایه برای کسب و کارتان باید بدانید این است که ایده شما و نحوه ارائه آن تاثیر خیلی زیادی روی سرمایه‌گذاران دارد. همانطور که در متن هم چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم گفتیم، سرمایه‌گذارها معمولا سهام یا درصدی از سود کسب و کار را از شما می‌خواهند. به همین دلیل سود شما و میزان مشارکت‌تان در کسب و کار کمتر می‌شود. بنابراین بهتر است کسب و کار خودتان را با کمترین هزینه ایجاد کنید تا نیازی به سرمایه‌گذار نداشته باشید.

اگر کسب و کار شما اینترنتی است، سایت ساز و فروشگاه ساز پرتال هزینه ساخت سایت را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. با استفاده از این سرویس به مقدار زیادی در هزینه راه‌اندازی کسب و کار شما صرفه جویی می‌شود. اگر سوالی در مورد طراحی سایت دارید، با شماره 02163404 داخلی 2 تماس بگیرید تا شما را به صورت رایگان راهنمایی کنیم.

چگونه برای سرمایه گذاری در یک پروژه تصمیم بگیریم ؟

مدیران کسب و کار و کارآفرینان برای مشخص شدن اینکه یک پروژه پیشنهادی یا سرمایه گذاری در کسب و کار منجر به موفقیت می شود یا خیر، از مطالعات امکان سنجی (طرح توجیهی) استفاده می کنند. طرح توجیهی می تواند در چند زمینه از جمله تجزیه و تحلیل بازار، ارزیابی مالی و فنی کسب و کار، بررسی خواسته های مشتریان و . عمل کند. پس از ترکیب این بخش‌ها می‌توان یک دید جامع نسبت به شکست یا موفقیت سرمایه‌گذاری در بازار داشت.

مدیران کسب و کار و کارآفرینان برای مشخص شدن اینکه یک پروژه پیشنهادی یا سرمایه گذاری در کسب و کار منجر به موفقیت می شود یا خیر، از مطالعات امکان سنجی (طرح توجیهی) استفاده می کنند. طرح توجیهی می تواند در چند زمینه از جمله تجزیه و تحلیل بازار، ارزیابی مالی و فنی کسب و کار، بررسی خواسته های مشتریان و . عمل کند. پس از ترکیب این بخش‌ها می‌توان یک دید جامع نسبت به شکست یا موفقیت سرمایه‌گذاری در بازار داشت.

پیشنهاد شرح پروژه
در تحلیل طرح توجیهی (Feasibility Study) سعی می‌شود تا کسب و کار توصیف و تعریف شود. اگر شما به تجزیه و تحلیل پروژه نیاز دارید، باید جزئیات کار را در یک جدول زمانی مشخص کنید. به این معنا که تمامی جزئیات محصولات یا خدمات باید به طور دقیق مورد بررسی قرار گیرد تا بازار و مدل کسب و کار واکاوی شود. در طرح توجیهی باید به جای جزئیاتی از قبیل ساختارهای سازمانی، بر الزامات اجرای سرمایه‌گذاری تمرکز شود.

تجزیه و تحلیل بازار
بخش مطالعات بازار در چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم یک مطالعه طرح توجیهی (امکانسنجی) شرح دقیق و تجزیه و تحلیل بازار هدف و صنعت را قبل از سرمایه‌گذاری ارائه می دهد. در این مطالعات، اندازه و وسعت بازار و همچنین آرایش جمعیتی با استفاده از داده‌های سرشماری و یا سایر منابع مورد بررسی قرار می‌گیرد. مطالعه بازار هدف با توجه به ویژگی‌های رفتاری، جغرافیایی و روانشناختی انجام می‌شود. با استفاده از اطلاعات درست می‌توان مشخص کرد که آیا بازار کسب و کار مناسب است یا خیر. همچنین می‌توان به این پرسش پاسخ داد که سهم بازار درمیان رقبای موجود چقدر است. اگر بازار توسط رقبا اشباع شده باشد، از طریق طرح توجیهی می‌توان به این نکته پی‌برد. برای مثال ساخت یک نام تجاری جدید که متفاوت از رقبا باشد، یکی از کارکردهای طرح توجیهی خواهد بود.

بخش فنی طرح توجیهی
برای سرمایه گذاری باید الزامات مورد نیاز برای تجهیزات تخصصی و یا امکانات، حق انحصاری و کار را در نظر داشت. اما سوال اینجاست که آیا منابع در دسترس می‌توانند به نیازها پاسخ منطقی دهند؟ استفاده از تجهیزات فنی به مجوزهای خاص از سوی برخی از سازمان‌های دولتی نیاز دارد. همچنین وسایل نقلیه و یا متخصصیان حرفه‌ای نیز باید مجوزات لازم را دریافت کنند. داشتن مشاور مورد اعتماد و متخصص در تهیه طرح توجیهی، منابع کافی، کارکنان فنی با تحصیلات عالیه و مجرب می‌تواند تا حد زیادی هزینه‌های ساخت‌و‌ساز و سرمایه‌گذاری را کاهش دهد و یا پیش‌بینی‌ها را به واقعیت تبدیل کند. حرکت رو به جلو می‌تواند پروژه را از شکست نجات دهد. البته این کار باید با در نظر گرفتن هزینه‌ها و تلاش برای کاهش آنها انجام شود.

بخش مالی طرح توجیهی
تعیین مقدار هزینه پروژه پیشنهادی و یا راه‌اندازی کسب‌و‌کار باید با توجه به میزان انتظار از سود انجام شود. همه منابع در دسترس و همچنین سرمایه‌گذاری‌ها باید در نظر گرفته شوند. به این معنا که شرایط مالی که در سازمان ایجاد شده و همچنین منابعی که در دسترس قرار دارد، از قبیل وام برای کسب‌و‌کار باید د ر طرح توجیهی مورد توجه قرار گیرند. در این بخش باید سعی شود تا میزان سود مورد انتظار از توانایی و نتیجه اصلی پروژه متمایز گردد. همچنین باید میزان سرمایه مورد نیاز کسب و کار تا حد توان تامین شود.

تهیه شده در گروه تولید محتوی سپینود شرق
کلیه حقوق این وبسایت متعلق به موسسه سپینود شرق می باشد. .

چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم

ایجاد یک طرح سرمایه گذاری مناسب نیاز به یک حساب پس انداز و خرید سهام دارد. قبل از آنکه طرحی را برای سرمایه گذاری در نظر بگیریم باید اهدافمان را از این سرمایه گذاری بدانیم و راه رسیدن به اهدافمان را تعریف کنیم و گزینه های مختلف سرمایه گذاری را ارزیابی کرده و تصمیم بگیریم کدام سرمایه گذاری ما را به اهدافمان می‌رساند. خوب است بدانید که هیچ وقت برای سرمایه گذاری دیر نیست حتی شما به تنهایی هم میتوانید سرمایه گذاری کنید.

به گزارش گروه خبری بانکی دات آی آر موارد زیر برای سرمایه گذاری بهتر و هدفمند تر به شما کمک میکند.

1- اهداف خود را برای آینده تعیین کنید. یک طرح سرمایه گذاری به دقت شکل گرفته می تواند شما را به اهداف کوتاه مدت یا بلند مدت برساند. مثلا ممکن است هدف شما تامین بودجه برای هزینه های دانشگاه فرزندتان باشد پس برای این هدف شما باید از حالا با برنامه ریزی درست سرمایه گذاری کنید. یا ممکن است هدف شما سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم تان باشد. دانستن اینکه برای چه هدفی سرمایه گذاری میکنید مهم تر خود سرمایه گذاری کردن است.

2- باید تصمیم بگیرید که در ابتدای امر چه مقدار میتوانید سرمایه گذاری کنید البته این تصمیم به هدفتان برای سرمایه گذاری بستگی دارد. یک شخص کارگزار میتواند به شما کمک کند که در ابتدا چقدر باید سرمایه گذاری کنید. یادتان باشد که کارگزاران همیشه توصیه می کنند افراد باید یک مقدار پول را برای سرمایه گذاری کنار بگذارند آنها معتقدند همیشه نباید تمام پولمان را سهام بخریم.

3-همیشه باید میزان ریسک پذیری را در نظر بگیرید. سرمایه گذاری های بیشتر و بزرگتر ریسک های بیشتری را می طلبد باید خود را در این مورد کاملا بشناسید که قدرت ریسک پذیری تان چقدر است گاهی ممکن است سرمایه تان چندین برابر شود و گاهی هم ممکن است همه ی سرمایه تان از دست برود. برای افرادی که محافظه کارند توصیه می شود که برنامه سرمایه گذاری شان را بیشتر روی بورس و سهام که ریسک کمتری دارد تنظیم کنند بورس جای خوبی برای سرمایه گذاری این افراد است. کم کم میتوانید ریسک پذیری تان را افزایش دهید و روی پروژه های بزرگتر در آینده سرمایه گذاری کنید زیرا که در طول زمان تجربیات تان هم افزایش می یابد.

4- برای سرمایه گذاری کردن تنوع به خرج دهید. به جای اینکه فقط سهام بخرید در صنعت هم سرمایه گذاری کنید. صنعت جایی امن برای سرمایه گذاری است و تنوع بیشتری هم دارد. همچنین می توانید اوراق قرضه بخرید یا دیگر بخش های سرمایه گذاری که جاهای امنی برای حفظ پولتان و سرمایه گذاری شخصی تان است. تنوع در سرمایه گذاری به شما کمک بزرگی میکند تا پولتان از بین نرود اگر در جایی که سرمایه گذاری کردید رکود به وجود آمد در عوض با دستاورد دیگر قسمت هایی که سرمایه گذاری کردید جبران این رکود می شود.

5-همیشه در زمینه ی سرمایه گذاری اطلاعات کسب کنید. حتی اگر کارگزار مجربی هستید گزارش های بازار سرمایه گذاری را بخوانید با پروژه های مختلف سرمایه گذاری در بورس آشنا شوید سعی کنید که خودتان سرمایه گذاری ها در آینده را پیش بینی کنید این باعث می شود کمتر ضرر کنید و حتی راه ها و ایده های جدیدتری برای سرمایه گذاری در آینده به ذهنتان برسد.

چگونه برای کسب و کار کوچک خود سرمایه گذار پیدا کنیم؟( به روز شده)

اگر به دنبال توسعه کسب وکار خود هستید یا قصد ایجاد یک استارت آپ را دارید، ممکن است در مسیر کاری خود به سرمایه گذاری نیاز پیدا کنید که لازم باشد در جهت تحقق طرح تجاری شما سرمایه گذاری کند. گرچه وام های بانکی اختصاص یافته به منظور شروع طرح های تجاری کوچک می تواند گزینه مناسبی برای شروع باشد، اما یافتن سرمایه گذار به شما این امکان را می دهد که بدون نیاز به بازپرداخت سرمایه در سررسید مشخص به وجوه دریافتی دسترسی داشته باشید. این مساله به این معنا نیست که سرمایه گذار انتظار بازپرداخت و سود حاصل از سرمایه گذاری را ندارد بلکه شاید لازم باشد به منظور جلب اعتماد و کار با تعداد مشخصی سرمایه گذار بخشی از کسب وکار از کنترل شما خارج شود.

۶ نکته در مورد یافتن سرمایه گذار برای کسب و کار کوچک

۱-طرح تجاری خود را قبل از جستجو برای یافتن سرمایه گذار بالقوه مکتوب کنید.
سرمایه گذاران باید درک کنند که شما به طرح تجاری خود خوب فکر کرده اید و اهداف واقع بینانه ای دارید، این طرح تجاری باید شامل شرح کاملی از شرکت، متناسب بودن آن با بازار هدف و آینده باشد.همچنین طرح تجاری باید شامل سرمایه مورد نیاز و برنامه ریزی شما برای بازپرداخت آن باشد.
۲-تصمیم بگیرید که دنبال چه نوع سرمایه گذاری هستید.
• برای مثال ممکن است شما به دنبال کسی باشید برای اهداف مشخصی وام تجاری در اختیار شما قرار دهد، مثلا وام به منظور خرید تجهیزات.
• یا دنبال سرمایه گذاری باشید که در ازای مالکیت بخشی از کسب و کار شما سرمایه را در اختیار شما بگذارد و از سودآوری آتی آن استفاده کند.
• دو روش ذکر شده در بالا رایج ترین نوع سرمایه گذار است، اما می توانید در طرح تجاری مکتوب خود درباره روش بازپرداخت سرمایه و سود حاصل از آن تبادل نظر کنید و مناسب ترین نوع سرمایه گذار را بیابید.
۳-ایجاد شبکه و ارتباط با گروهی از افراد در زمینه تخصصی خود که ممکن است به تجارت شما علاقه مند باشند.
برای شروع می توانید از صاحبان مشاغل کوچکی که می شناسید کمک بگیرید.برقراری ارتباط با اتحادیه های تجاری و افراد حرفه ای درصنعت مورد نظر می تواند در یافتن سرمایه گذار دلخواه بسیار راهگشا باشد.
۴- بررسی وب سایت های سرمایه گذاری به منظور یافتن « فرشتگان سرمایه گذاری».

فرشتگان سرمایه گذاری عبارتی است که به افرادی اطلاق می شود حاضر هستند وجه نقد را در اختیار شما قرار دهند و در ازای آن در کسب وکار شما شریک شوند و از منافع آن استفاده کنند.این افراد غالبا تمایل ندارند که کنترل زیادی بر شما و طرح های توسعه کسب وکار شما داشته باشند بلکه کسب سود حاصل از سرمایه گذاری هدف آنهاست.

این وسایت ها پدیده ای نسبتا جدید و دارای ساختاری متنوع هستند. به صورت کلی افراد درخواست سرمایه گذاری خود را در آنجا قرار می دهند و سرمایه گذاران متناسب با اهداف سرمایه گذاری به درخواست ها پاسخ می دهند.

مرکز توانمندسازی و تسهیل‌گری کسب‌وکارهای نوپای فاوا توانسته لیستی از سرمایه گذاران فرشته را جمع آوری کند. این لیست افرادی هستند که حاضرند روی ایده های افراد مختلف سرمایه گذاری کنند. فرشته های سرمایه گذار افرادی هستند که معمولا در مراحل ابتدایی یک کسب وکار وارد می شوند و رقم های نسبتا محدودی سرمایه شخصی وارد کسب وکار می کنند این سرمایه گذار ها می توانند حتی دوست و یا پدر و مادر شما باشند ولی یکی از ویژگی های این افراد این است که معمولا در مدیریت کسب وکار دخالتی ندارند و طبق توافق فقط در سود و ( حتی زیان) کسب وکار شریک می شوند.

۵- به دانشگاه هایی که برنامه های کارآفرینی قوی دارند زنگ بزنید یا به آنجا مراجعه کنید.
این دانشگاه ها غالبا با سرمایه گذاران در ارتباط هستند.با دانشکده و کارمندان آن درباره منابعی که می توانند در اختیار شما قرار دهند بحث کنید.
۶-شرکت هایی که در پروژه های مخاطره آمیز سرمایه گذاری می کنند را بررسی کنید.
اگر موفقیت خود را در کسب و کار اثبات کرده اید و ایده ی جدیدی دارید یا می‌خواهید کسب و کار خود را تغییر دهید و سودآوری را متحول کنید،این گزینه برای شما مناسب است.
بسیاری از این شرکت ها به دنبال موارد سرمایه گذاری هستند که بتواند بازده ۳ تا ۱۰ درصدی در فاصله زمانی زیر ۱۰ سال را برای آن ها فراهم کند.اغلب آن ها به دنبال کسب و کار های کوچک هستند که بتواند پس از شکوفایی ،قابلیت عرضه در بورس را داشته باشد و رقیبی جدی برای شرکت های بزرگ شوند.

انواع سرمایه گذار ها چه کسانی هستند؟

ناصر غانم زاده از فعالان حوزه استارتاپی در وبلاگ خودش با نام کسب و کار نرم افزار در مورد انواع سرمایه گذار ها و مراحل سرمایه گذاری توضیحات خوبی داده است.

مراحل سرمایه گذاری در استارتاپ های چگونه است؟

اینفوگرافیک زیر شاید نیاز به توضیح زیادی نداشته باشد. هرچند کمی قدیمی است و برای فضای کسب وکار ایران نیست و حال و هوای آمریکایی دارد ولی شاید به درد بخورد. در ضمن اعداد به دلار بوده اند و حدودا سه یا چهارسال پیش ( حدود سال ۹۳) به تومان تبدیل شده اند در نتیجه با قیمت دلار امروز کمی اعداد متفاوت خواهد بود.

چه چیزهایی برای یک سرمایه گذار مهم است؟

اینفوگرافیک زیر که وب سایت استارتاپینگ تهیه کرده است عوامل کلیدی که یک سرمایه گذار بر مبنای آنها تصمیم به سرمایه گذاری میگرد را نشان می دهد.

چه ایده هایی برای سرمایه گذارها جذابیت دارند؟

بسیاری از ایده ها با اینکه ممکن است در ذهن صاحب ایده بسیار جذاب و چگونه یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنیم هیجان انگیز به نظر برسد ولی در ذهن سرمایه گذار شاید اینگونه نباشد اینفوگرافیک زیر حوزه هایی را نشان می دهد که بیشترین جذابیت را برای سرمایه گذاران دارند.

اکوسیستم یا زیست بوم استارتاپی برای کسب وکارهای کوچک چه شکلی است؟

اگر با فضای استارتاپی ایران آشنایی داشته باشید حتما میدانید که بازیگران مختلفی در این اکوسیستم در حال فعالیت هستند. استارتاپ ها یا همان کسب وکارهای نوپا و کوچک، سرمایه گذاران فرشته، سرمایه گذاران خطر پذیر و صندوق های سرمایه گذاری و حتی دولت و شتابدهنده های مختلف. هر یک از این بازیگران نقش خود را بازی می کند و مجموعه همه این ها یک محیط گراف مانند و پیچیده ای را شکل داده اند که به همت سایت نوپاهاب این گراف در حال به روز شدن و شکل گیری است و شفافیت در این محیط بیشتر شده است. از اینجا می توانید گراف اکوسیستم استارتاپی ایران را هم ببینید. البته باید ذکر کرد که کسب وکارهای کوچک بسیار زیادی در ایران در حال فعالیت هستند که در این اکوسیستم مشاهده نمی کنید. اکثر این کسب وکار ها مستقلا فعالیت می کنند و بنابراین در این گراف دیده نمی شوند. اگر می خواهید به مجموعه ای سرمایه گذاران و بازیگران مختلف دیگر دسترسی داشته باشید هم از اجزای زیست بوم کسب وکارهای نوپا را بررسی کنید.

نقشه سرمایه گذاران استارتاپ های ایران

این نقشه توسط شرکت ECM و با همکاری آکادمی چرخ تولید شده است و دیدخوبی از فضای سرمایه گذاری در اکوسیستم استارتاپی ایران می دهد.

انواع سرمایه گذاری

سرمایه گذاری خرید دارایی یا اقلامی است که با هدف ایجاد درآمد انجام می شود. وقتیکه شخصی کالایی را با هدف سرمایه گذاری خریداری می کند، هدف این نیست که کالای مورد نظر را مصرف کند؛ بلکه هدف، فروش آن در آینده برای ایجاد ثروت است. یک سرمایه گذاری همیشه مربوط به هزینه برخی از دارایی های امروز به امید بازدهی بیشتر در آینده می باشد. سرمایه گذاری را از نقطه نظرهای متفاوتی می توان به انواع مختلفی تقسیم کرد که در این مقاله قصد داریم تا با تعدادی از انواع سرمایه گذاری ها آشنا شویم.

سرمایه گذاری به چه معناست؟

به طور کلی، هر اقدامی که به امید افزایش درآمد در آینده انجام شود نیز می تواند یک سرمایه گذاری تلقی شود. به عنوان مثال، هنگام ورود به تحصیلات تکمیلی در دانشگاه، هدف اغلب افزایش دانش و ارتقا مهارت ها (به امید تولید درآمد بیشتر) است. در خصوص انواع سرمایه گذاری می توان نکات زیر را بیان کرد:

• سرمایه گذاری، دارایی یا اقلامی است که با این امید خریداری می شود که در آینده درآمدزایی کند یا ارزش آن افزایش یابد.
• یک سرمایه گذاری همیشه مربوط به هزینه برخی از دارایی های امروز (زمان، پول، تلاش و. ) به امید بازدهی بیشتر در آینده می باشد.
• یک سرمایه گذاری می تواند به هر مکانیسمی که برای تولید درآمد در آینده استفاده می شود، اشاره داشته باشد؛ از جمله اوراق قرضه، سهام، املاک و مستغلات و.

در ادامه مقاله با انواع سرمایه گذاری و جزییات مربوط به آن آشنا می شویم.

الف) انواع سرمایه گذاری از نقطه نظر تماس با سرمایه

انواع سرمایه گذاری را از این نقطه نظر می توان به سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم تقسیم کرد که تعریف آن ها مطابق زیر می باشد:

1. سرمایه گذاری مستقیم یا شخصی

در این روش فرد به طور مستقیم اقدام به سرمایه گذاری می کند و باید تمام مراحل فرآیند سرمایه گذاری را خودش، به تنهایی انجام دهد.

2. سرمایه گذاری غیرمستقیم یا نهادی

در این روش فرد از نهادهای مالی کمک می گیرد. آن ها رابط بین او و طرح سرمایه گذاری هستند. واسطه های مالی از طریق انتشار حق مالی، همراه با تعهدشان و عرضه آن به مشارکت کنندگان، به کسب پول در بازار سرمایه می پردازند و سپس این وجوه را سرمایه گذاری می کنند.

ب) انواع سرمایه گذاری از نقطه نظر افق زمانی

انواع سرمایه گذاری را از نقطه نظر افق زمانی، به طور کلی می توان به سرمایه گذاری های بلندمدت و کوتاه مدت تقسیم کرد.

در سرمایه گذاری کوتاه مدت، مدت زمان مدنظر سرمایه گذار معمولا کمتر از یک سال برای رسیدن به بازده مورد انتظار می باشد. در این نوع از انواع سرمایه گذاری، دستیابی به نقدینگی با سرعت بالایی همراه است. در مقابل، سرمایه گذاری بلندمدت، زود بازده نمی باشد. افرادی که در این نوع از سرمایه گذاری شرکت می کنند، انتظار زیادی برای بازگشت سرمایه فوری ندارند. آن ها دید استراتژیک گسترده تری دارند. این نوع سرمایه گذاری معمولا با ریسک کمتری روبرو می باشد. به علاوه، میزان سود کسب شده در این نوع از سرمایه گذاری، بیشتر است.

ج) انواع سرمایه گذاری های اقتصادی

در داخل یک کشور، رشد اقتصادی به سرمایه گذاری ها مربوط می شود. وقتیکه شرکت ها و سایر نهادها به شیوه های مناسب سرمایه گذاری در تجارت روی می آورند، به طور معمول منجر به رشد اقتصادی می شود.

به عنوان مثال، اگر یک نهاد مالی در تولید کالا مشارکت داشته باشد، ممکن است تجهیزات جدیدی را تولید یا خریداری کند که به آن امکان می دهد کالاهای بیشتری را در مدت زمان کوتاه تری تولید کند. این امر می تواند کل تولید کالای تجاری را افزایش دهد. این افزایش تولید در ترکیب با فعالیت های بسیاری از نهادهای دیگر، می تواند باعث افزایش تولید ناخالص داخلی (GDP) کشور شود.

املاک و مستغلات

وقتی به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات فکر می کنید، اولین چیزی که احتمالاً به ذهن شما می رسد، خانه و زمین است. مطمئناً، سرمایه گذاران املاک و مستغلات گزینه های دیگری هنگام انتخاب سرمایه گذاری دارند و همه آن ها اقلام فیزیکی نیستند. به عنوان مثال، خرید سهام شرکت های انبوه سازی نیز نوعی سرمایه گذاری در املاک است.

کالاهای فیزیکی

کالاها به منابع اساسی گفته می شود که ما هر روز از آن ها استفاده می کنیم. این محصولات شامل محصولات کشاورزی مانند ذرت و شکر، منابع مرتبط با انرژی مانند گاز طبیعی و نفت خام و محصولات اساسی مانند آلومینیوم و فولاد است. فلزات گرانبها مانند نقره و طلا نیز در دسته ی کالاها (فلزات) گرانبها هستند.

خرید سهام شرکت ها در بازار بورس اوراق بهادار به منظور کسب درآمد، یک سرمایه گذاری مالی محسوب می شود.

ریسک سرمایه گذاری در بازار بورس می تواند بسیار بالا باشد و کسانی که دانش آن را در این بازار دارند، می توانند با مدیریت ریسک در این بازار فعالیت کنند و بازدهی بیشتری نسبت به سایر دارایی ها بدست آورند. البته دریافت سود، منوط به کسب دانش و آموزش های لازم می باشد.

اوراق بدهی

اوراق بدهی دارایی های مالی هستند که صاحبان آن ها را به جریان پرداخت سود واگذار می کنند. برخلاف دیگر اوراق بهادار، اوراق بدهی به وام گیرنده نیاز دارد تا اصل وام گرفته شده را بازپرداخت کند. نرخ بهره برای تضمین بدهی به اعتبار قابل درک وام گیرنده بستگی دارد.

سپرده بانکی

سپرده های بانکی شامل پول هایی است که برای نگهداری در موسسات بانکی قرار می گیرد. این سپرده ها به حساب های سپرده گذاری مانند حساب های پس انداز، حساب های چک و حساب های بازار پول واریز می شود. دارنده حساب حق دارد وجوه واریز شده را برداشت کند؛ همانطور که در شرایط و ضوابط حاکم بر توافق نامه تنظیم شده است.

صندوق های سرمایه گذاری

صندوق های سرمایه گذاری متعلق به سرمایه گذاران زیادی است که برای خرید جمعی اوراق بهادار استفاده می شود؛ در حالیکه هر سرمایه گذار مالکیت و کنترل سهام خود را حفظ می کند.

ویژگی های یک صندوق سرمایه گذاری عبارت اند از:

• انتخاب گسترده تری از فرصت های سرمایه گذاری
• فراهم کردن تخصص مدیریت بیشتر و هزینه های سرمایه گذاری کمتر نسبت به آنچه سرمایه گذاران می توانند به تنهایی بدست آورند.
• انواع صندوق های سرمایه گذاری شامل صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های قابل معامله در بورس، صندوق های بازار پول و صندوق های تامینی است.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت

درآمد ثابت به طور کلی به آن نوع از سرمایه گذاری اشاره دارد که تا زمان سررسید آن به سرمایه گذاران سود ثابت پرداخت می کند.

• سرمایه گذاران مبلغ اصلی را که سرمایه گذاری کرده اند دریافت می کنند.
• اوراق قرضه دولتی و شرکتی، متداول ترین انواع محصولات با درآمد ثابت هستند. برخلاف حقوق صاحبان سهام که ممکن است هیچ جریان نقدی به سرمایه گذاران پرداخت نکنند، می توان پرداخت ها را براساس برخی اقدامات اساسی تغییر داد. مانند نرخ بهره کوتاه مدت، پرداخت های اوراق بهادار با درآمد ثابت از قبل مشخص است.

صندوق سرمایه گذاری در سهام

در واقع این صندوق ها درصد مشخصی از دارایی خود را به سهام شرکت های بورسی و مابقی را به اوراق مشارکت اختصاص می دهند. به این ترتیب ریسک بالاتری به نسبت صندوق های درآمد ثابت دارد و همچنین احتمال بازدهی بیشتر نیز وجود دارد.

صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF)

صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس را می توان یک دارایی در سبد دارایی هر سرمایه گذار (از مدیران مالی تا یک سرمایه گذار مبتدی که تازه کار خود را شروع کرده‌ است) یاد کرد. همچنین ETF را می‌توان همانند سهام در طول یک روز معاملاتی، معامله کرد.

طرح و برنامه مالی سرمایه گذاری

یک طرح سرمایه گذاری بخشی از یک برنامه مالی جامع است که یک استراتژی سرمایه گذاری را ترسیم می کند تا به شما کمک کند اهداف بلندمدت و کوتاه مدت خود مانند بازنشستگی یا خرید خانه را با در نظر گرفتن موارد زیر برآورده کنید:

• تحمل ریسک
• متنوع سازی و تخصیص دارایی

برنامه های سرمایه گذاری به طور معمول برای کمک به شما در تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در سهام، اوراق قرضه، پول نقد و املاک و مستغلات، جهت به حداکثر رساندن بازده، طراحی می شوند.

آن ها همچنین به شما کمک می کنند تا از بین طیف وسیعی از انواع سرمایه گذاری های موجود، از جمله سرمایه گذاری های داخل برنامه بازنشستگی تحت حمایت شرکت، یکی را انتخاب کنید.

اهداف سرمایه گذاری

اگر می خواهید یک سرمایه گذار موفق باشید، بیش از همه یک سوال وجود دارد که باید به آن پاسخ دهید و سوال مذکور این است که" چرا من این کار را می کنم؟"

آیا می توانید هر کدام از اهداف فعلی خود را در زیر مشاهده کنید؟

• خرید خانه
• آینده فرزندان
• ذخیره برای موارد اضطراری
• بازنشستگی
• رشد خانواده
• ازدواج كردن
• یک تغییر شغلی
• شروع کار
• تعطیلات شغلی
• .

همه افراد برای سرمایه گذاری به دلیل نیاز دارند. اگر هنگام تنظیم سرمایه گذاری هدف مشخصی در ذهن ندارید، موفق نخواهید شد. دلیل سرمایه گذاری اولین قدم در راه رشد شماست.

جمع بندی

در این مقاله با انواع سرمایه گذاری آشنا شدیم و سرمایه گذاری را از نقطه نظرهای مختلف مانند افق زمانی و یا اقلام سرمایه گذاری می توان به روش های مختلف تقسیم بندی کرد که در اینجا به تعدادی از آن ها اشاره شد. همچنین برای داشتن یک سرمایه گذاری موفق همیشه باید هدف خود را از سرمایه گذاری مشخص کنید. این امر به انتخاب نوع سرمایه گذاری و استراتژی شما بسیار کمک خواهد کرد.