دیفای یا امور مالی غیر مترمکز


چند پروژه در حوزه دیفای

Defi یا دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) چیست؟ (راهنمای جامع)

دیفای، DeFi یا امورمالی غیرمتمرکز، یکی از اصطلاحات پر استفاده در بلاکچین و حوزه کریپتو است که فعالان یا علاقه مندان به ارزهای دیجیتال باید بااین مفهموم آشنایی داشته باشند، چراکه بسیار کاربردی و جذاب است.

این جذابیت از غیرمتمرکز بودن آن نشات گرفته که باعث می‎‎‎‎‎‎شود دراین حوزه با اعتماد و کنترل بیشتری عمل کنیم. درادامه به بررسی کامل دیفای (DeFi)، و مسائل مربوط دیفای یا امور مالی غیر مترمکز به آن خواهیم پرداخت.

DeFi، امورمالی غیرمتمرکز

Decentralized Finance یا به اختصار DeFi، به معنی امورمالی غیرمتمرکز است، که تمام مفهایم سیستم مالی را شامل می‎‎‎‎‎‎شود. خدمات بانکی، بیمه، وام دهی، صرافی ها، استیبل کوین ها و. همگی کاربردهای دیفای است.

درحال حاضر بیشترین برنامه های DeFi در بستر شبکه اتریوم ایجاد می‎‎‎‎‎‎شوند، بااین حال بلاکچین های دیگر نیز، ازاین فناوری پشتیبانی می‎‎‎‎‎‎کنند. بااین که چندسال از ظهور این مفهوم می‎‎‎‎‎‎گذرد، اما هنوز هم یک فناوری نوپا به حساب می‎‎‎‎‎‎آید و همچنان زیرساخت ها و مقررات آن درحال توسعه و گسترش می‎‎‎‎‎‎باشد.

هدف اصلی دیفای (DeFi)، حذف شخص سوم در سیستم های مالی است. قبل از اینکه بخواهیم در مفهوم و کاربردهای DeFi عمیق شویم، بهتر است تفاوت های آن با سیستم سنتی ( امورمالی متمرکز ) را بررسی کنیم، این مقایسه به درک و شناخت بهتر این مفهوم، کمک می‎‎‎‎‎‎کند.

مقایسه امورمالی متمرکز با DeFi

به عنوان مثال؛ سیستم بانکداری در امورمالی متمرکز و امورمالی غیرمتمرکز (DeFi)، را مقایسه می‎‎‎‎‎‎کنیم :

1- سیستم متمرکز درست مشابه بانک های خودمان عمل می‎‎‎‎‎‎کند، یک نهاد یا شرکت خاص (بانک)، کنترل کاملی بر تمام دارایی ها و تراکنش های ما خواهد داشت. علاوه براین بانک در ازای خدماتی که به ما می‎‎‎‎‎‎دهد، کارمزد های گزافی درخواست می‎‎‎‎‎‎کند. ممکن است با سفرکردن از خدمات بانک محروم شویم. همچنین برای درخواست یک وام، مدت طولانی باید در انتظار باشیم و این زمان تنها یکی از چالش های وام گرفتن از بانک هاست.

2- سیستم مالی غیرمتمرکز برخلاف روش قبلی نیاز به یک شخص سوم نخواهد داشت، بنابراین کنترل کامل دارایی ها و تراکنش های ما، برعهده خودمان است. به علت حذف واسطه، کارمزد نیز حذف می‎‎‎‎‎‎شود و نیازی به پرداخت هزینه های گزاف نداریم. در سراسر دنیا به آن دسترسی داریم. و اگر نیاز به یک وام فوری داشته باشیم، می‎‎‎‎‎‎توانیم در مدت بسیاری کوتاهی وام خودرا دریافت کنیم.

دراین مثال متوجه چند ویژگی DeFi، نسبت به روش متمرکز شدیم :

امور مالی متمرکز

به طور خلاصه؛ DeFi یک سیستم مالی غیرمتمرکز است که بدون نیاز به هیچ ارگان یا نهادی به افراد اجازه انجام تراکنش با سرعت و امنیت بالاتر، بدون پرداخت کارمزد های سنگین و به صورت نظیر به نظیر را ارائه می‎‎‎‎‎‎دهد، و شمارا قادرمی سازد بدون پرداخت سود، هرمقدار پولی را قرض بگیرید.

دیفای درچه مواردی کاربرد دارد؟

1- سیستم وام دهی

سیستم وام دهی، یکی از موارد پرکاربرد در DeFi است. Compound و Nexo از معروفترین پلتفرم هایی هستند که دراین حوزه فعالیت می‎‎‎‎‎‎کنند. این سیستم به این گونه کار می‎‎‎‎‎‎کند که برخی افراد دارایی های خودرا در استخرهای نقدینگی قرار می‎‎‎‎‎‎دهند و در ازای آن سود دریافت می‎‎‎‎‎‎کنند. در عوض، افرادی که نیاز به وام دارند از این نقدینگی قرض می‎‎‎‎‎‎گیرند. این خدمات روی بلاکچین های عمومی عرضه می‎‎‎‎‎‎شود، بنابراین شفافیت بالایی دارد و کاملا قابل اعتماد است.

برای دریافت وام، نیازی به ارائه چک، سفته یا ضامن نخواهید داشت، نیازی به احراز هویت های پیچیده و طولانی نخواهید داشت، همچنین نیازی به انتظار کشیدن نخواهید داشت و بلافاصله می‎‎‎‎‎‎توانید وام خودرا دریافت کنید. برای این کار کافی است دارایی های دیجیتال را به عنوان وثیقه، گرو بگذارید و به صورت آنی، وام خود را دریافت کنید.

این فناوری به عنوان امورمالی نام گذاری شده، بنابراین ارائه خدمات بانکی از اصلی ترین کاربردهای DeFi به حساب می‎‎‎‎‎‎آید. خدمات بانکی شامل موارد زیادی می‎‎‎‎‎‎شود، که بیمه و ارائه استیبل کوین ها بخش های اصلی آن می‎‎‎‎‎‎باشد.

استیبل کوین، به معنی دارایی های دیجیتالی است که پشتوانه مالی دارند و ارزش آن ها همیشه ثابت است ( برای مثال؛ یک USDT همیشه برابر با یک دلار آمریکاست ). نیاز به ارائه استیبل کوین که ارزش ثابتی داشته باشد و غیرمتمرکز باشد (توسط یک شخص خاص کنترل نشود) به شدت احساس می‎‎‎‎‎‎شود،چراکه دارایی های دیجیتال نوسانات بالایی دارند و برای معاملات پرخطر هستند. این استیبل کوین ها برای استفاده جایگزین می‎‎‎‎‎‎شوند تا از خطراتی که از نوسانات ارزهای دیجیتال ناشی می‎‎‎‎‎‎شود، جلوگیری کنیم.

بیمه؛ تعریف بیمه در defi تفاوت چندانی با بیمه های سنتی دیفای یا امور مالی غیر مترمکز ندارد و تعریف آن واضح است، شما می توانید بیمه در DeFi را به عنوان یک استراتژی مطلوب برای پوشش ریسک و محافظت در برابر رویدادهای خارج از کنترل، در نظر بگیرید. درواقع برای جلوگیری از خطرات غیرقابل پیش بینی در از دست دادن سرمایه خود می توانید از انواع مختلفی از بیمه ها در DeFi استفاده کنید.

3- صرافی های غیرمتمرکز "Dex"

صرافی های غیرمتمرکز که به دکس (DEX) معروف هستند، از دیگر کابردهای جذاب دیفای به حساب می‎‎‎‎‎‎آید. این دیفای یا امور مالی غیر مترمکز صرافی ها به کاربران اجازه می‎‎‎‎‎‎دهند بدون نیاز به واسطه، معاملات خودرا به انجام برسانند و از آن جایی که واسطه ای درکار نیست میزان کارمزدها بسیار کاهش پیدا می‎‎‎‎‎‎کند، این معاملات به طور مستقیم بین کیف پول های کاربران و توسط قراردادهای هوشمند انجام شده و با کمک فناوری مرجع کل توزیع شده، حملات کلاهبرداری و هک شدن تا حد بسیار بالایی کاهش پیدا می‎‎‎‎‎‎کند. پنکیک سوآپ "Pancakeswap"، وان اینچ "1Inch" و یونی سوآپ"Uni Swap" برخی از صرافی های غیرمتمرکز محبوب هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر می‎‎‎‎‎توانید مقاله صرافی های غیرمتمرکز را مطالعه کنید.

امورمالی غیرمتمرکز (DeFi)، چه مزیت ها و معایبی دارد؟

همانطور که گفته شد defi یک فناوری جدید به شمار می رود و نمی توان گفت خالی از اشکال است اما با توسعه و صرف زمان، به مرور اشکالات آن نیز رفع خواهد شد، برخی از مزایا و معایب آن را بررسی می کنیم.

الف- معایب احتمالی

احتمال خطا از سوی کاربر؛ DeFi با حذف واسطه ها تمام مسئولیت دارایی را برعهده خود کاربران قرار داده و این علاوه بر نکات مثبتی که دارد ممکن است گاهی مشکل ساز شود. برای مثال با فراموش کردن کلید خصوصی نمی‎‎‎‎‎‎توانید از بانک مرجع حساب خودرا بازیابی کنید چراکه دیگر بانک مرجعی وجود نخواهد داشت و با گم کردن کلیدخصوصی خود دسترسی به حساب خودتان را از دست خواهید داد. بنابراین همواره به این توجه کنید که مسئولیت دارایی شما، تنها برعهده شخص شما خواهد بود.

رابط کاربری نامطلوب؛ این فناوری ممکن است برای کاربران مبتدی چالش برانگیز و کمی پیچیده باشد.

سرعت پایین؛ با افزایش تعداد تراکنش ها، ممکن است سرعت تراکنش ها کاهش پیدا کند.

فناوری دیفای، مزیت های بسیاری ارائه می‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎‎دهد، برخی از این مزیت ها شامل موارد زیراست :

1- صرافه جویی در هزینه به علت حذف کارمزدهای گزاف

3- دسترسی به اطلاعات بدون سانسور و شفافیت بالا

4- قدرت تصمیم گیری و کنترل

دقت داشته باشید به هنگام استفاده از DeFi، مدیریت دارایی ها برعهده شخص شما خواهد بود، واین شما هستید که مفاد هر قرارداد هوشمند را تعیین می‎‎‎‎‎‎کنید.

سخن پایانی

دراین مقاله به زبان ساده با مفهوم امورمالی غیرمتمرکز (DeFi)، نحوه ی کار آن و کاربردهای آن در موارد مختلف آشنا شدیم و مزیت ها و معایب احتمالی استفاده از آن هارا بررسی کردیم. همانطور که گفته شد، دیفای یک فناوری جدید به حساب می‎‎‎‎‎‎‎آید و بروز برخی مشکلات یک امر طبیعیست. امید می‎‎‎‎‎‎‎رود با رشد روزافزون این صنعت و ایجاد راهکارهای مقیاس پذیر، این مشکلات به مرور زمان برطرف شود.

مهم ترین نکته که باید به هنگام استفاده از DeFi به خاطر داشته باشید، این مسئله است که سیستم مدیریت و کنترل کامل سرمایه برعهده شخص شماست، بنابراین قبل از انجام هر تراکنش به آدرس کیف پول آن دقت کرده و همچنین از کلید خصوصی حساب خود محافظت کنید. درآخر اگر سوال یا شبهه ای دراین رابطه برایتان وجود داشت، آن را درقسمت نظرات با گروه عصر متاورس درمیان بگذارید.

mehdi ahmadi

mehdi ahmadi

برنامه نویس بکند و فرانت با 3 سال سابقه کار، علاقه مند به حوزه متاورس و کریپتو و برنامه نویس سالیدیتی، عاشق نویسندگی ام و سعی دارم اطلاعات اندکم را با شما به اشتراک بگذارم

دیفای (DeFi) چیست؟ - سرمایه گذاری آداس - معرفی امور مالی غیر متمرکز و کاربردهای آن

در ابتدا و برای پاسخ دیفای چیست به صورت سریع تعریف زیر را مطالعه کنید :

کلمه ” DeFi ” سرواژه عبارت ” Decentralized Finance ” است و بیانگر سیستم امورمالی غیر متمرکز است. امور مالی غیرمتمرکز یعنی حذف بانک ها ، سازمان ها و نهادهای قانون گذار از سیستم امورمالی بین الملل.

دیفای (DeFi) به عنوان یک سیستم غیرمتمرکز برای امور مالی بر پایه تکنولوژی ” بلاک-چین “ معرفی میشود. این سیستم مالی غیر متمرکز به ما کمک می کند تا بدون در نظرگرفتن محدودیت های جغرافیایی و سیاسی به تبادلات امور مالی نظیر دریافت و اعطای وام ، پرداخت ها و … بپردازیم.

دیفای چیست؟ امور مالی غیر متمرکز چیست؟

سیستم امور مالی متمرکز :

قبل از شروع تعریف سیستم مالی غیر متمرکز یا دیفای ، بهتر است ابتدا تعریف سیستم مالی متمرکز را مرور کنیم. در جال حاضر تمامی امور مالی مردم هر کشور ، تحت سیاست های بانک مرکزی قرارگرفته است. این به این معنی است که بانک های مرکزی و سازمان های زیر شاخه آن کنترل دارایی مردم را در دست دارند. و نقطه ضعف بزرگتر سیستم های مالی متمرکز ، تمرکز قدرت برای افراد محدود است که نا برابری را بیش از پیش گسترش می دهد.

سیستم امور مالی غیر متمرکز :

سیستم امور مالی غیر متمرکز با آرمان حذف واسطه ها نظیر بانک ها و سازمان های قانون گذار در امور مالی خلق شد. چگونگی پیاده سازی این فرآیند کمی تخصصی است اما به بیان ساده ، تکنولوژی بلاک-چین و قرارداد های هوشمند بر پایه این تکنولوژی امکان پیاده سازی سیستم امور مالی غیر متمرکز و استفاده ساده از آن را فراهم می کند. در این سیستم مالی شما برای دریافت وام محدودیت های سنی ، جنسی ، مذهبی ، جغرافیای و… را ندارید و تنها با یک سیستم متصل به اینترنت تمامی امور مالی خود را با کمترین کارمزد ها انجام می دهید.

خدمات امور مالی غیر متمرکز یا دیفای چیست؟

فراموش نکنید دیفای درحال توسعه است و یک مفهوم بسیار جدید و نوپا در سیستم امور مالی است ، ما در مجله سرمایه گذاری آداس ، پرکاربرد ترین خدمات دیفای در حال حاضر یعنی سال 2021 میلادی برای شما منتشر کرده ایم.

دریافت و اعطای وام

به راحتی و بدون محدودیت های سنتی وام دریافت کنید و یا وام دهید و کسب سود کنید!

تکنولوژی بلاک-چین با ویژگی شفافیت 100% تمامی داده ها ، اعتماد را بین کاربران به حداکثر می رساند و با تکیه بر قرارداد های هوشمند ، تمامی امور اجرایی عادلانه ، سریع و بدون خطا صورت می گیرد.
در دیفای شما میتوانید با وثیقه گذاری دارایی دیجیتال ، بر خلاف روش های سنتی امور مالی متمرکز ، به صورت فوری و آزاد وام دریافت کنید و یا با دراختیار گذاشتن دارایی های شخصی خود با سیستم های اعطای وام ، کسب سود از طریق تامین نقدینگی داشته باشید.

خدمات بانکی و پولی

رهن ، بیمه نامه و رمزارزها با قیمت ثابت از جمله خدمات پولی بانکی دیفای هستند.

دیفای در دسته بندی امور مالی قرار می گیرد ، خدمات بانکی پولی از جمله کاربردهای DeFi هستند. رمزارز ها با قیمت ثابت ( Stable Coin ) یکی از نیازهای مهم صنعت دیفای و سرمایه گذاری در رمز ارزها است .

صرافی غیر متمرکز

در صرافی های غیر متمرکز ، نیازی به احراز هویت برای تبدیل ارزها نیست.

در این صرافی ها محدودیت های سیاسی و جغرافیای و دیگر محدودیت ها برای تبدیل دارایی ها وجود ندارد. هیچ نهاد و سازمانی به کاربران نظارت ندارد و تمامی امور اجرایی توسط قرارداد های هوشمند بر پایه بلاک-چین صورت می گیرد. در صرافی های غیر متمرکز درصد خطاهای انسانی ، کارمزدها و مسدودیت دارایی به صفر نزدیک می شود.

پروژه دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای (DeFi) مخفف عبارت امور مالی غیرمتمرکز است که به طور کلی به قراردادهای هوشمند مالی و دارایی های دیجیتال، پروتکل ها و برنامه های غیرمتمرکز (DApps) ساخته شده در اتریوم مربوط می شود. به عبارت ساده تر، دیفای نرم افزار مالی است که بر روی بلاک چین ساخته شده و می تواند با هم ترکیب شود.

رایانه ها در طول سال های اخیر تقریباً تمام صنایع را دچار دگرگونی کرده اند. هر نوآوری بر پایه تغییر قبلی ایجاد شده و محصولات دیجیتال و خدمات پیشرفته تری ارائه می شود. از طریق فناوری، ما جهانی را متناسب با نیازهای خود برآورده می سازیم. اکنون برنامه ها بر بسیاری از جنبه های زندگی روزمره تأثیر می گذارند. پس چرا پول این طور نباشد؟

امور مالی غیرمتمرکز چیست ؟

برای درک بهتر دیفای، ابتدا باید بدانیم که امور مالی سنتی چگونه بوجود آمد. در ابتدا انسان ها به مبادله کالاها و خدمات می پرداختند. اما همانطور که جوامع بشری شکل گرفت و توسعه یافت، اقتصاد ما نیز دچار دگرگونی شد. ما پول را اختراع کردیم تا مبادله دارایی های ارزشمند آسانتر شود. پس از آن، پول به تغییرات جدید و رشد اقتصادی کمک کرد. با این حال، پیشرفت بدون بها حاصل نمی شود.

از نظر تاریخی، مقامات مرکزی مانند دولت ها ارزهایی را صادر می کنند که زیربنای اقتصاد ما است. از بانک ها و موسسات مرکزی انتظار می رود که عرضه ارز در گردش را با دقت مدیریت و تنظیم کنند. با بزرگتر شدن اندازه و پیچیدگی اقتصاد، این مقامات مرکزی با افزایش اعتماد مردم به آنها، قدرت بیشتری کسب کردند.

شما به بانک خود اعتماد می کنید تا از پولتان به صورت امن نگهداری کند. همچنین هنگامی که نوبت به سرمایه گذاری می رسد، برای امنیت دارایی خود به یک مشاور مالی اعتماد می کنید. با واگذاری کنترل پول خود به دیگران، امیدوارید که سود کسب کنید. اما حقیقت غم انگیز در مورد سیستم مالی فعلی این است که قدرتی که بوسیله این اعتماد شکل می گیرد، همیشه ثمربخش نیست.

ما اغلب اطلاعات کمی در مورد نحوه بکار بردن سرمایه گذاری هایمان توسط شرکت ها داریم. در بیشتر موارد، سرمایه گذاران تنها بخش کوچکی از سودهای حاصل از این سرمایه گذاری ها را دریافت می کنند.

دیفای در تلاش است تا دنیایی متفاوت بسازد. امور مالی غیرمتمرکز در صدد ایجاد سیستم مالی است که در دسترس همگان باشد و نیاز به اعتماد به مراجع مرکزی را به حداقل برساند. فناوری هایی مانند اینترنت، ارزهای دیجیتال و بلاک چین به ما ابزارهایی برای ایجاد و کنترل سیستم مالی بدون نیاز به مراجع مرکزی را می دهند.

عبارتی معروف در فضای بلاک چین وجود دارد: «اعتماد نکنید، تأیید کنید.» از طریق شبکه بلاک چین، شما به عنوان یک فرد می توانید هر معامله ای را که در بلاک چین اتفاق می افتد، تأیید و بررسی کنید.

برنامه های دیفای چگونه اجرا می شوند؟

هدف از ایجاد ارزهای رمزنگاری شده، قابلیت پرداخت پول در سطح جهانی است. جنبش امور مالی غیرمتمرکز به این هدف نزدیک شده است. برای هر خدمات مالی که از آن استفاده می کنید، یک گزینه جایگزین و جهانی تصور کنید. پس انداز، وام، معامله، بیمه و سایر موارد برای همه در جهان در بلاک چین های قرارداد هوشمند، مانند اتریوم امکان پذیر است.

قراردادهای هوشمند برنامه هایی هستند که در صورت تحقق شرایطی از پیش تعیین شده، می توانند به طور خودکار در بلاک چین اجرا شوند. قراردادهای هوشمند، توسعه دهندگان را قادر می سازد تا برنامه هایی بسیار پیشرفته تر از ارسال و دریافت ارزهای دیجیتال بسازند. این برنامه ها، به برنامه های غیر متمرکز یا dapp معروف هستند.

امور مالی غیرمتمرکز این موقعیت را دارد که سیستم مالی پایدارتر و شفاف تری را بوجود بیاورد. هرکسی که قابلیت اتصال به اینترنت داشته باشد، می تواند به قراردادهای هوشمند ساخته شده در بلاک چین اتریوم، دسترسی بیابد. اکثر قراردادهای هوشمند به گونه ای ساخته شده اند که متن باز و قابل تغییر باشند. بنابراین، دیفای یا امور مالی غیر مترمکز کاربران می توانند کد قراردادهای هوشمند را تأیید کرده و انتخاب کنند که کدام سرویس ها برای آنها بهترین عملکرد را دارند.

شما می توانید به جای آن که توسط یک نهاد یا شرکت متمرکز کنترل شوید، از یک dapp استفاده کنید؛ چرا که بر اساس فناوری غیرمتمرکز ساخته شده است. (به این کلمه عادت کنید، dapp، از اینجا به بعد زیاد مشاهده خواهید کرد.)

در حالی که برخی از امکانات دیفای ممکن است مربوط به آینده باشند، بسیاری از برنامه های غیرمتمرکز آن تاکنون راه اندازی شده اند. dapp هایی در دیفای وجود دارند که می توانید از طریق آنها استیبل کوین (ارز دیجیتالی که ارزش آن به دلار آمریکا وابسته است) ایجاد کنید، پول خود را قرض دهید و سود دریافت کنید، وام بگیرید، یک دارایی را به دارایی دیگر تبدیل کنید، دارایی بخرید یا بفروشید و استراتژی های سرمایه گذاری خودکار و پیشرفته اعمال کنید.

تقریباً تمام برنامه های دیفای در بلاک چین اتریوم، محبوب ترین بلاک چین قابل برنامه نویسی در جهان، ساخته شده اند. به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگوراند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

کاربردهای دیفای

محصولات و خدمات بسیار متنوعی در دیفای وجود دارند. اکنون به معرفی سه نمونه از پرکاربردترین برنامه های دیفای می پردازیم.

وام گرفتن و وام دادن

پروتکل های وام دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب ترین برنامه های اکوسیستم دیفای می باشند. دریافت وام و وام دهی به صورت آزاد و غیرمتمرکز مزایای بسیاری نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. این مزایا شامل پرداخت فوری، قابلیت وثیقه گذاری دارایی های دیجیتال، عدم نیاز به چک های اعتباری است.

مشابه سیستم بانکداری، کاربران پول واریز می کنند و از وام گرفتن سایر کاربران، سود دریافت می کنند. با این حال، در این مورد دارایی ها، دیجیتالی هستند و قراردادهای هوشمند وام دهندگان را به وام گیرندگان متصل کرده، شرایط وام ها را اجرا و سود را توزیع می کنند. همه این ها بدون نیاز به اعتماد به یکدیگر یا بانک واسطه اتفاق می افتد.

از آنجا که این خدمات بر روی بلاک چین های عمومی ساخته شده است، نیاز به اعتماد به حداقل می رسد و از شفافیت بالایی برخوردار است. این سیستم وام دهی ریسک طرف قرارداد را کاهش می دهد و دریافت وام و وام دهی را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهد.

کامپاند (Compound)، آوه (Aave) و نکسو (Nexo) از معروف ترین پلتفرم های وام دهی دیفای هستند.

خدمات بانکی پولی

از آنجا که برنامه های دیفای، برنامه های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی آن است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین ها، رهن و بیمه باشد.

همزمان با رشد صنعت بلاک چین، توجه بیشتری بر ایجاد استیبل کوین ها بوجود آمده است. آنها نوعی دارایی دیجیتال هستند که معمولاً به یک دارایی دیگر وابسته هستند اما می توانند به راحتی به صورت دیجیتالی منتقل شوند. از آنجا که قیمت ارزهای رمزنگاری در برخی مواقع به سرعت نوسان می کند، می توان از استیبل کوین های غیرمتمرکز به عنوان پول دیجیتالی که توسط مقامات مرکزی صادر و کنترل نمی شود، استفاده کرد.

به عنوان مثال، دای (DAI) یک استیبل کوین وابسته به دلار است که توسط اتر (ETH) پشتیبانی می شود. برای به ازای هر دای، 1.50 دلار ETH در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به عنوان وثیقه قفل شده است.

در مورد خدمات اعتباری به دلیل دیفای یا امور مالی غیر مترمکز وجود واسطه های فراوان، فرآیند دریافت وام مسکن گران و زمان بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه های پذیره‌نویسی و حقوقی به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

صدور بیمه در بلاک چین نیاز به واسطه ها را حذف کرده و ریسک نقض بیمه نامه را کاهش می دهد. این امر می تواند منجر به مبلغ بیمه کمتر اما با همان کیفیت خدمات شود.

مهم ترین استیبل کوین های دیفای، دای، جمینی دلار (TrueUSD ،USD Coin ،(Gemini Dollar و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) می باشند.

صرافی غیرمتمرکز

یکی از مهم ترین برنامه های دیفای صرافی غیرمتمرکز یا به اختصار DEX می باشد. این پلتفرم به کاربران امکان معامله دارایی های دیجیتال بدون نیاز به واسطه (صرافی) را فراهم می کند. معاملات مستقیماً بین کیف پول های کاربر با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

DEX ها در واقع صرافی های ارز دیجیتال هستند که از قراردادهای هوشمند برای اجرای قوانین ترید، انجام معاملات و مدیریت ایمن سرمایه استفاده می کنند. در صرافی غیرمتمرکز هیچ اپراتوری وجود ندارد و نیاز به ثبت نام و تأیید هویت نیست.

از آنجا که صرافی های غیرمتمرکز نمی توانند کنترلی بر فرآیند صرافی داشته باشد، معمولاً کارمزد کمتری نسبت به صرافی های متمرکز دارند.

از فناوری بلاک چین می توان برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی استفاده کرد. این برنامه‌ها با ایجاد پلتفرمی غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانت دار را از بین می برند.

به عنوان مثال می توان ابزار و منابعی را برای صادرکنندگان فراهم کرد تا بتوانند اوراق بهادار رمزگذاری شده ای را با پارامترهای قابل تنظیم در بلاک چین راه اندازی کنند.

اوراق مشتقه، دارایی های ترکیببی، بازارهای پیش بینی غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر نیز می توانند در حوزه های دیفای جای بگیرند.

AirSwap، Balancer، Bancor و IDEX نمونه هایی از صرافی های غیرمتمرکز دیفای هستند.

چند پروژه در حوزه دیفای

چند پروژه در حوزه دیفای

تفاوت برنامه های غیرمتمرکز دیفای با بانک های سنتی

  • عملیات این کسب و کارها توسط یک موسسه و کارمندانش اداره نمی شود بلکه دارای قوانینی می باشد که به صورت کد (یا قرارداد هوشمند، همانطور که در بالا اشاره شد) نوشته شده است. هنگامی که از قرارداد هوشمند در بلاک چین استفاده می شود، برنامه های غیرمتمرکز دیفای می توانند با دخالت بسیار کم انسان به طور خودکار اجرا شوند (اگرچه در عمل معمولاً توسعه دهندگان با بروزرسانی یا رفع اشکال ها، از dapp حمایت می کنند).
  • کد در بلاک چین بسیار شفاف است و هر شخصی می تواند به بررسی آن بپردازد. این موضوع باعث ایجاد نوع دیگری از اعتماد در کاربران می شود، زیرا هر کس این موقعیت را دارد تا کارکرد قرارداد را بررسی کرده یا اشکالاتی را در آن پیدا کند. تاریخچه تمام تراکنش ها نیز برای همه قابل مشاهده است. این مورد ممکن است سؤالاتی را درباره حریم خصوصی برایتان ایجاد کند، اما باید گفت که تراکنش ها به صورت پیش فرض دارای نام مستعار هستند، یعنی مستقیماً با هویت واقعی شما مرتبط نیستند.
  • برنامه های غیرمتمرکز بدین منظور طراحی شدند که از همان روز اول در کل جهان قابل دسترس باشند. شما چه در تگزاس و چه در تانزانیا باشید، به شبکه و خدمات دیفای مشابهی دسترسی دارید. البته مقررات محلی ممکن است اعمال شوند، اما از نظر فنی اکثر برنامه های دیفای در دسترس افرادی است که قابلیت اتصال به اینترنت دارند.
  • عدم نیاز به مجوز جهت ایجاد و مشارکت: هر کسی می تواند برنامه های دیفای ایجاد کرده و یا از آنها استفاده کند. دیفای برخلاف امور مالی سنتی، به حساب کاربری یا پر کردن فرم های طولانی نیاز ندارد. کاربران از طریق کیف پول های دیجیتال خود به طور مستقیم با قراردادهای هوشمند در ارتباط هستند.
  • تجربه کاربری انعطاف پذیر: از رابط کاربری برخی از dapp ها خوشتان نمی آید؟ مشکلی نیست، می توانید رابط کاربری خود را تغییر دهید. قراردادهای هوشمند مانند API باز هستند و هر کسی می تواند برنامه مختص خود را ایجاد کند.
  • تعامل پذیری: برنامه های جدید دیفای می توانند با ترکیب سایر محصولات دیفای ساخته شوند. به عنوان مثال استیبل کوین ها، صرافی های غیرمتمرکز و بازارهای پیش بینی می توانند با هم ترکیب شوند تا محصولات کاملاً جدیدی را ارائه دهند.

در حال حاضر دیفای یکی از سریعترین بخش های در حال رشد در زمینه کریپتو می باشد. متخصصان دیفای برای محاسبه کشش بازار از یک معیار و اصطلاح جدید استفاده می کنند. این معیار «ارزش قفل شده در دیفای» نامیده می شود. در حال حاضر، کاربران بیش از 7 میلیارد دلار در این قراردادهای هوشمند سپرده گذاری کرده اند.

برای اتصال به این برنامه های غیرمتمرکز به یک کیف پول ارز دیجیتال با مرورگر داخلی dapp (مانند کیف پول کوین بیس) نیاز دارید.

هنوز در روزهای اولیه ظهور dapp ها به سر می بریم، بنابراین کاربران دیفای باید تحقیقات خود را در مورد محصولات و خدمات جدید انجام دهند. مانند هر کد رایانه دیفای یا امور مالی غیر مترمکز ای، قراردادهای هوشمند می توانند در برابر خطاهای ناخواسته برنامه نویسی و هک های مخرب آسیب پذیر باشند.

آینده دیفای چگونه است؟

پول و دارایی از زمان طلوع تمدن بشری به شکل های گوناگون در دسترس عموم بوده است. ارزهای دیجیتال جدیدترین نوع آن هستند. در سال های آینده، ممکن است تمام خدمات مالی که در سیستم فیات امروزی از آن استفاده می کنیم، در اکوسیستم ارزهای دیجیتال نیز استفاده شود. ما تاکنون شاهد صدور و مبادله دارایی، وام گرفتن، قرض دادن، حق حضانت و اوراق مشتقه در ارز های رمزنگاری بوده ایم. اقدام بعدی چیست؟

نسل اول برنامه های غیرمتمرکز دیفای به شدت به وثیقه جهت ایجاد امنیت نسبت به بازپرداخت وام متکی هستند. یعنی شما باید از قبل ارز دیجیتال داشته باشید و از آن به عنوان وثیقه استفاده کنید تا بتوانید ارز دیجیتال بیشتری وام بگیرید. اکثر وام های سنتی بدون وثیقه به یک سیستم هویتی نیاز دارند، به طوری که وام گیرندگان می توانند اعتبار ایجاد کنند و مقدار وام گیری خود را افزایش دهند، دقیقاً مانند امتیازات امروزی SSN و FICO. برخلاف سیستم های هویتی و اعتباری امروز، یک هویت غیرمتمرکز باید هم جهانی و هم دارای حریم خصوصی باشد.

ما همچنین شاهد نوآوری در فضای بیمه هستیم. بسیاری از وام های دیفای امروزه دارای وثیقه بیش از حد هستند (به این معنی که وام ها به دلیل ارزش بسیار بیشتر دارایی وثیقه، اساسا امن به نظر می رسند). اما قراردادهای هوشمند در دیفای آسیب پذیر نیز هستند. اگر هکری در کد متن باز برنامه های غیرمتمرکز اشکالی پیدا کرده و از آن سو استفاده کند، میلیون ها دلار می تواند در یک لحظه خالی شوند. تیم هایی مانند Nexus Mutual در حال ساخت بیمه غیرمتمرکزی هستند که در صورت هک شدن قرارداد هوشمند، دارایی کاربران را به صورت کامل به آنها بازگرداند.

روند دیگری که شاهد آن هستیم تجربه کاربری برتر است. نسل اول dapp ها توسط علاقه مندان به بلاک چین ساخته شده بود. این dapp ها در نمایش امکانات جدید و هیجان انگیز دیفای کار بزرگی انجام دادند. آخرین نسخه برنامه های دیفای بر طراحی و سهولت استفاده به منظور جلب مخاطبان بیشتر اولویت گذاری شده است.

در آینده انتظار داریم که کیف پول های کریپتو درگاهی برای فعالیت تمام دارایی های دیجیتال باشند، درست مانند مرورگر اینترنت که امروز درگاهی برای اخبار و اطلاعات جهان محسوب می شود. داشبوردی را تصور کنید که نه تنها دارایی های شما بلکه مقدار ارزش قفل شده در پروتکل های دیفای یا امور مالی غیر مترمکز مختلف مالی مانند وام ها، استخرها و قراردادهای بیمه را نشان می دهد.

در اکوسیستم دیفای، ما شاهد حرکت به سوی عدم تمرکز و قدرت تصمیم گیری هستیم. علیرغم کلمه "غیرمتمرکز" در دیفای، بسیاری از پروژه های امروزی دارای کلیدهای اصلی (master keys) هستند که توسعه دهندگان می توانند از طریق آن برنامه های غیرمتمرکز را خاموش یا غیرفعال کنند. این ویژگی به منظور امکان بروزرسانی آسان و قطع اضطراری شبکه در صورت وجود کد دارای اشکال فراهم شده است. جامعه دیفای در حال آزمایش روش هایی است که به سهام داران امکان رای دهی از طریق سازمان های خودمختار غیرمتمرکز مبتنی بر بلاکچین (DAO) را می دهد.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیر متمرکز چیست؟

حذف بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی؛ دیفای (DeFi) برای تحقق این آرمان کار می‌کند. در این مطلب با بیانی ساده به هر آن‌چه باید درباره‌ی حوزه‌ی مدیریت مالی غیر متمرکز بدانید می‌پردازیم.

امور مالی غیر متمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیر متمرکز (Decentralized Finance) یا همان «دیفای»، به مجموعه‌ای از اپلیکیشن‌ها و برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که می‌توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیر متمرکز، و بدون نیاز به واسطه انجام دهند. به عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه‌ی گوناگون است که همه‌ی آن‌ها خدمات مالی غیر متمرکز ارائه می‌دهند.

مدت‌هاست که بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز بر دنیای مالی تسلط دارند. امروزه اگر بخواهید وام بگیرید،‌خرید و فروش کنید، یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، مجبور هستید به بانک، دولت، یا سازمان‌های مالی متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر لحظه به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که دولت‌ها پاک هستند و با کمک آن‌ها از ارزش پول‌های ملی محافظت می‌شود. مردم دنیا به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که دولت‌ها امانت‌دار درست‌کار پول‌هایشان هستند. آن‌ها هر لحظه به بانک‌ها، صرافی‌ها و سایر شرکت‌های واسطه اعتماد می‌کنند، با این امید که خدمات مالی بدون نقص دریافت کنند.

اما تاریخ نشان داده است که واسطه‌های متمرکز می‌توانند مرتکب فساد یا خطاهای غیرعمدی شوند. حوزه‌ی امور مالی غیر متمرکز برای این به‌وجود آمده است تا با استفاده از مفهوم عدم تمرکز، فساد، تمرکز، و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد.

مدیریت مالی غیر متمرکز چیست؟

می‌توانیم دیفای را این‌گونه هم تعریف کنیم: جنبشی برای ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی متن‌باز، بدون نیاز به مجوز، و شفاف، که برای همه قابل دسترسی باشد و بدون واسطه‌ی مرکزی کار کند. به این ترتیب، کاربر بر دارایی خود کنترل کامل دارد، و از طریق اپلیکیشن‌ها و برنامه‌های غیر متمرکز (DApp ها) با اکوسیستم ارتباط برقرار می‌کند. دیفای با هدف بزرگی که دارد می‌تواند در کنار بلاکچین به‌عنوان یکی از نوآوری‌های امیدوارکننده‌ی عصر دیجیتال در نظر گرفته شود.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

حذف واسطه‌ها

بازار مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک (به‌عنوان واسطه) و دادگاه (به‌عنوان داور) وابسته است. برنامه‌های دیفای اما به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدهای برنامه‌نویسی است که چگونگی حل دیفای یا امور مالی غیر مترمکز دیفای یا امور مالی غیر مترمکز و فصل اختلافات احتمالی را مشخص می‌کند. از همه مهم‌تر، کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت کامل دارند. در آرمان‌شهر دیفای، هیچ‌کس نمی‌تواند پول شما را مصادره کند، بر امور مالی زندگی‌تان نظارت داشته باشد، یا از معامله‌ی شما با فرد دیگری جلوگیری نماید.

به حداقل رسیدن فساد مالی

هم‌چنین فساد و سرقت هم به حداقل می‌رسد، چون همه‌چیز برای همه شفاف است. علاوه بر از بین رفتن واسطه‌ها، استفاده از دیفای می‌تواند هزینه‌ها را کاهش دهد، و امکان ایجاد یک سیستم مالی آسیب‌ناپذیر را فراهم کند. اگرچه حذف بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی به این سادگی‌ها امکان‌پذیر نیست، اما به نظر می‌رسد در آغاز یک جریان قدرت‌مند قرار داریم. به لطف بلاکچین می‌توان به پیش‌رفت حوزه‌ی امور مالی غیرمتمرکز امیدوار بود. داده‌ها روی بلاکچین ذخیره شده و بین تمام افرادی که به شبکه متصل هستند پخش می‌شود. با این‌فناوری، احتمال تغییر اطلاعات، سانسور، یا از کار افتادن سیستم تقریباً از بین می‌رود.

بلاکچین در دیفای

بلاکچین در دیفای

یکی دیگر از مزیت‌های چنین سیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به‌خصوص افرادی که نمی‌توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. از آن‌جا که سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به‌درستی ارائه نمی‌شوند. با این حال، با دیفای همه می‌توانند با هزینه‌ی بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi

اغلب بخش‌های دنیای مالی می‌توانند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند؛ اما امروزه بیش‌تر فعالیت‌های این حوزه در سه بخش کلی خلاصه می‌شود:

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیر متمرکز یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیر متمرکز مزیت‌های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. از جمله ویژگی‌های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاکچین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال، و نیاز نداشتم به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قرار دادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند، و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند. از آن‌جا که این خدمات روی بلاک‌چین‌های عمومی عرضه می‌شوند، نیاز به اعتمادسازی به حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی برقرار خواهد شد. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیر متمرکز ریسک هر دو طرف قرارداد را کاهش می‌دهندِ، و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر صورت گرفته و افراد بیش‌تری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

با توجه به این که برنامه‌های دیفای طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه‌هاست. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (stable coins، ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن، و بیمه‌نامه باشد. با در نظر گرفتن روند بالغ شدن صنعت بلاکچین، تمرکز زیادی بر استیبل کوین‌هایی مثل تتر وجود دارد که هم ارزش ثابتی داشته باشند و هم در عین حال غیر متمرکز هم باشند. (برای دانستن تعریف استیبل کوین، این مقاله را بخوانید).

در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به دلیل وجود واسطه‌های فراوان، فرآیند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان‌بر است. با بهره‌مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به‌طور چشم‌گیری کاهش پیدا می‌کند. از طرف دیگر، صدور بیمه روی بلاکچین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمت، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی های غیر متمرکز

به عقیده‌ی متخصصان، صرافی‌های غیر متمرکز در آینده‌ی حوزه‌ی معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت، و این صرافی‌ها خود دربرگیرنده‌ی مفهوم دیفای هستند. در صرافی‌های غیر متمرکز که روی بلاکچین کار می‌کنند، معامله‌گران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به شکل مستقیم خرید و فروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.

از آن‌جا که یک سازمان متمرکز منی‌تواند کنترلی بر فرآیندهای صرافی‌های غیر متمرکز داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ هرچند در مورد کارمزد تراکنش‌های خود شبکه چالش‌هایی وجود دارد. هم‌چنین، می‌توان از فناوری بلاکچین برای صدور و ارائه‌ی مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیر متمرکز، نیاز به اعتمادسازی سازمان‌های امانت‌دار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه‌ی شکست واحد ندارند که احتمال حمله به آن وجود داشته باشد.

برای مثال، در حوزه‌ی دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه‌ی توکن‌هی سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که افراد و کسب‌وکارها با آن‌ها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دل‌خواه خود را برای آن در نظر بگیرند. بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و هم‌چنین بازارهای دیفای یا امور مالی غیر مترمکز پیش‌بینی (مانند «آگر») هم می‌توانند زیرمجموعه‌ی دیفای باشند.

قرارداد هوشمند در دیفای

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته‌ی اصلی حوزه‌ی امور مالی غیر متمرکز، قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیر متمرکز ز طریق آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک‌چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند. در حالی که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه‌ی افرادی که درگیر قرارداد هستند، از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری استفاده می‌کند. به لطف بلاکچین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت کردن آن روی بلاکچین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کم‌تری برای طرفین قرارداد دارد. اما از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست و پنجه نرم می‌کنند؛ به عنواهن مثال، مراجع قانونی هنوز یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. هم‌چنین، از آن‌جا که قراردادهای هوشمند قابل توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود. در حال حاضر اتریوم بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. در مقطع فعلی می‌توان گفت بلاکچین اتریوم به‌راحتی میزبان بیش‌تر از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است. به‌جز اتریوم، ایاس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاکچین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه‌ی امور مالی غیر متمرکز را میزبانی کنند.

دیفای با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟

مهم‌ترین چالش‌هایی که دیفای با آن روبه‌روست عبارت‌ند از:

مقیاس پذیری در سرعت دیفای

بلاکچین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند، و این روز کار برنامه‌های غیر متمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون قفط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای گوناگون مقیاس‌پذیری و پیش‌رفت‌های بالقوه، به احتمال فراوان این مشکل در آینده‌ی نزدیک حل خواهد شد. جا دارد یادآوری کنیم که همین حالا هم ده‌ها پروژه‌ی دیفای روی همین بلاک‌چین‌های آهسته به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسؤولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال،‌اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید،‌ می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی نمایید؛ اما در بلاکچین‌های باز مانند اتریوم، هویت با یک رشته‌ی متنی از حروف و اعداد به‌نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود، که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دیت خواهید داد. هم‌چنین، تراکنش‌های بلاکچین‌هی بز برگشت‌ناپذیر هستند، به این معنی که اگر مبلغی به یک کیف پول اشتباه واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به همین دلیل، کاربران حواس‌پرت در زمان کار با دیای در معرض خطر هستند.

تجربه کاربری بد

در حال حاضر، استفاده از حوزه‌ي دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است،‌ و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی، حریم خصوصی و عدم تمرکز در اولویت نیست. آسان بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌ای برای کاربران باشد تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند؛‌ اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان به فیچرهای مختلف آن‌، برنامه‌های غیر متمرکز از نظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه‌ی نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه‌ی دیفای مهم‌ترین مسأله‌ای است که درباره‌ی تجربه‌ی کاربری باید به آن توجه شود.

جمع‌بندی

امور مالی غیر متمرکز یک حوزه‌ی گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی مورد نیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛‌ سیستمی که در تمام جهان قابل دست‌رسی است، و مانع از فساد، سانسور و تبعیض می‌شود. برنامه‌های غیر متمرکز دیفای روی بلاکچین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند اجرا می‌شوند. اتریوم در حال حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است. پتانسیل دیفای برای رقم زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است: آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه، امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی‌های خودمان اختیار کامل داریم.

دیفای (DEFI)

دیفای (DEFI)

دیفای (DeFi) به‌زبان ساده مجموعه‌ای از برنامه‌های غیرمتمرکز است که به ما اجازه می‌دهد بدون واسطه‌، امور مالی خود را انجام دهیم.

در حقیقت دیفای همان پاسخ طبیعی بشر به استقلال مالی و مالکیت واقعی بر دارایی‌های خود است.

حوزه دیفای (DEFI)، به فضایی برای فعالیت با هدف کسب سود تبدیل شده است.

نگرش پرطرفداری که این روزها بین تازه‌ واردان دنیای ارزهای دیجیتال جا افتاده، این‌گونه است: «خرمنی از پول و سودهای کلان در دیفای جمع شده است که ما آدم‌های باهوش و فرصت‌شناس باید آن را مال خودمان کنیم.»

دیفای به معنای امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) است.

اصطلاحی فراگیر که برای انواع برنامه‌های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین که به منظور کمرنگ کردن واسطه‌های مالی ایجاد شده‌اند، به کار می‌رود.

برای کسب سود در بازار کریپتو باید آگاهی و شناخت کامل از آن داشته باشیم، تیم همیار کریپتو در مشهد برای کمک به علاقه مندانی که قصد ورود به این بازار را دارند دوره های آموزشی ارزهای دیجیتال مشهد را به صورت حضوری و غیرحضوری (وبیناری در فضای اسکای روم) اجرا می کند.

این دوره شامل سه محصول کریپتو استارتر، کریپتو جم و کریپتو گیمر می باشد که در این دوره ها مقدمات اولیه تا تبدیل شدن به یک معامله گر حرفه ای در دنیای کریپتو توسط اساتید کاربلد به شما آموزش داده می شود.

با تیم همیار کریپتو همراه باشید تا پلتفرم دیفای (DEFI) را به شما معرفی کنیم.

دیفای (DEFI) چیست؟

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز، مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی که امور مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌می دهد.

با استفاده از دیفای کاربر کنترل کامل بر دارایی خود دارد.

و با اکوسیستم ازطریق برنامه‌های غیرمتمرکز (Dapp‌ها) ارتباط برقرار می‌کند.

بهتر است بدانید دیفای یک پروژه نیست، یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند.

در سرتاسر جهان ما به بانک ها اعتماد می کنیم و خدمات مالی خود را به بانک ها می سپاریم و امید داریم که این کار را به نحوه احسنت انجام می دهند.

از طرفی به گذشته سازمان های متمرکز که نگاه می کینم متوجه می شویم واسطه‌ های متمرکز می‌توانند مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شده اند.

حوزه امور مالی غیرمتمرکز با استفاده از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین برده است.

جنبشی برای ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی، بدون نیاز به مجوز و شفاف که برای همه قابل‌دسترسی است و بدون واسطه مرکزی کار می‌کند.

دیفای با هدف بزرگی که دارد می‌تواند یکی از نوآوری‌های عصر دیجیتال باشد.

مزایای دیفای (DEFI)

  1. دیفای به هیچ واسطه و داوری احتیاج ندارد و حل و فصل اختلافات را با کد برنامه نویسی انجام می دهد.
  2. کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت دارند.
  3. پول شما مصادره نمی شود و شفافیت در معاملات وجود دارد.
  4. بر امور مالی و معاملات خود نظارت دارید،در نتیجه فساد و سرقت به حداقل می رسد

با توجه به اینکه داده ها روی بلاکچین ذخیره می شود و بین تمامی افراد پخش می شود پس احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم کاهش پیدا می کند.

معایب دیفای (DEFI)

سرعت در دیفای (DEFI)

کند بودن پردازش تراکنش ها مهم ترین چالشی است که دیفای با آن روبرو است.

عمده ترین شبکه ای که میزبان دیفای است شبکه اتریوم است که 14 تراکنش در ثانیه را پردازش می کند.

شبکه های نقل و انتقال در بلاکچین پیشنهاد می کنیم این مقاله را مطالعه کنید تا با مفاهیم بنیادی بلاکچین بیشتر آشنا شوید.

البته پروژه های دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کند.

احتمال خطا از سمت افراد

دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به کاربر واگذار می‌کند.

با گم شدن کلید خصوصی دیگر امکان بازگشت دارایی شما وجود ندارد.

پیچیده بودن دیفای (DEFI)

استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند.

برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست.

برخی از معایب و مزایای دیفای (DEFI) را بیان کردیم.

پروژه های دیفای (DEFI)

بر اساس اعلام وب‌سایت DefiPrime، در حال حاضر بیش از صدها پروژه در دست اقدام‌اند و به دنبال راه حل‌هایی در حوزه دیفای هستند.

DIA مخفف Decentralized Information Asset و به معنای دارایی اطلاعاتی غیر متمرکز، یک پروژه بلاک چینی سوئیسی در حوزه دیفای است، که باهدف ارائه داده‌ها و اوراکل‌ها به صورت شفاف با دسترسی آزاد فعالیت می‌کند.

در داخل اکوسیستم دیفای دای، جامعه‌ای غیرمتمرکز از دارندگان توکن‌های DIA و نمایندگان آن‌ها قرار دارند و نقش اصلی را در تعیین سیاست‌های این پروتکل بازی می‌کنند.

در حقیقت پروژه دیفای DAI قرار است به یک بلومبرگ برای داده‌های رمزنگاری‌شده و مالی تبدیل گردد.

دای در حال حاضر یکی از مورد انتظارترین پروژه‌ها در فضای DeFi است، که توکن های آن (DIA) به بازار عرضه گردید.

Orion Protocol

اوریون پروتکل با توکن انحصاری ORN، به عنوان اولین ارزی که از طریق عرضه اولیه دینامیک سکه یا DYCO پیش‌فروش شد، به بازار عرضه گردید و فروشی بیش از حد انتظار را در سال 2020 تجربه کرد.

اوریون در حال حاضر مشغول کار روی پروژه دستیابی به راه حل‌های B2B و B2C روی پیشرفته‌ترین جمع کننده نقدینگی است.

تاکنون تحت رهبری الکسی کوکوسکوف، توسعه‌دهنده بلاک چین خبره (seasoned blockchain) و خالق صرافی غیرمتمرکز ویوز (Waves) توسعه داده شده است.

از زمان راه‌اندازی، Orion مشارکت‌هایی را با الراند نتورک (Elrond Network)، بیتمکس (Bitmax)، ام‌ایکس‌سی (MXC) و اکرون (Acheron) داشته است.

Aleph

Aleph یکی از پرطرفدارترین پروژه های تازه‌وارد به حوزه دیفای است.

آلف یک پروتکل چت برای ماشین‌ها است که در آن بلاک چین‌ها، به عنوان گره‌هایی جهت ذخیره و قدرت محاسباتی غیرمتمرکز اجرا می‌شوند.

وب سرویس‌های آمازون بازار را رهبری می‌کنند، ولی همچنان میزان تقاضا برای راه حل‌های غیرمتمرکز بسیار بالا است.

جهت اثبات موفقیت Aleph.im، وب‌سایت آن‌ها در حال حاضر در بستر شبکه در حال اجرا است.

Serum

صرافی اوراق مشتقه FTX، صرافی غیرمتمرکز دیفای دکس – DeFi DEX را بر پایه‌ ارز Solana بنیان گذاری کرده است.

هدف این صرافی غیرمتمرکز، سرمایه گذاری در دیگر مکان‌هایی است که دیگر DEXها، موفق به ارائه معاملات بین زنجیره‌ای بدون نیاز به شناخت طرفین درگیر، مطابق با سرعت و قیمت مورد انتظار مشتری نشده‌اند.

بر اساس گزارش DeFi Rate، به نظر می‌رسد پروژه دیفای سروم، قصد آشنا کردن و ارائه مزایای یک صرافی غیرمتمرکز نظیر صرافی FTX را به صورتی بدون نیاز به اجازه و شناخت طرفین درگیر در معامله برای تریدرها دارد.

این ساختار قرار است به نفع اپراتورهای گره و به علت تورم توکن SRM، کارمزد معاملات و یک سیستم نمایندگی و باهدف ایجاد انگیزش جهت مشارکت در یک استیکینگ تحت عنوان “رهبران (leaders) ” شکل بگیرد.

Compound

کامپاند یکی از نخستین پروژه های DeFi است که توانست توجه بسیاری را به خود جلب کند.

دلیل این امر توکن‌های بومی آن به نام COMP است.

Compound یک پروتکل بازار پول است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا در مقابل وثیقه‌ای که قرار می‌دهند، از طریق بلاک چین اتریوم سود دریافت کرده یا یک دارایی را قرض بگیرند.

مشارکت در استخر لیکوئیدیتی در کامپوند ساده است و به همه اشخاص این امکان را می‌دهد تا بلافاصله با نرخ‌هایی که به صورت خودکار و بر اساس میزان عرضه و تقاضا تعیین می‌گردند، درآمد کسب کنند.

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز

Yearn finance

یکی از پروژه‌هایی که به واسطه توکن‌های خود YFI وارد حوزه رقابت دیفای شد و توانست رشد فوق‌العاده‌ای کند، پروژه Yearn finance بود.

این شرکت توسط آندره کرونژ (Andre Cronje)، که این روند را با ایده دموکراتیک سازی که در ذهن خود داشت شروع کرده بود، توسعه داده شده است.

یرن به عنوان یک اکوسیستم غیرمتمرکز، به تجمیع کننده‌هایی که از خدمات ارائه وام استفاده می‌کنند، کمک کرده.

به شرکت‌کنندگان این امکان را می‌دهد تا توکن هایی مانند USDC ،USDT و DAI را واریز کرده و در انتخاب سودآورترین فرصت‌های وام دهی در آن شرکت کنند.

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز

DHedge

این پروژه که توسط سینتتیکس راه‌اندازی شده، از طریق سرمایه‌گذاران پیشرو همچون بلاک‌تاور کپیتال (Blocktower Capital) و تری اروز (Three Arrows) به عرصه بازگشته و توانسته تا یک پروتکل جهت مدیریت دارایی‌های غیرمتمرکز ایجاد کند.

با تکیه بر مدل معاملاتی سینتتیکس زیرو اسلیپج، و لیست گروه دارایی‌های در حال گسترش که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم، dHedge در حال ایجاد روش‌های جدیدی جهت استفاده از نقدینگی مشتقات ایجاد شده توسط پروتکل Synthetix است.

سینتتیکس به کاربران این امکان را می‌دهد تا تعداد زیادی از مشتقات را بر اساس دارایی‌ها ضرب، نگهداری و معامله کنند.

هدف اصلی دی‌هج، دموکراتیک کردن معاملات برای همه کاربران باشد.

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز

Uniswap

Uniswap یکی از نیروهای محرکه‌ای است که باعث افزایش تقاضای فعلی پروژه های DeFi شده است.

یونی سواپ یک صرافی غیرمتمرکز است، و بجای دفاتر سفارش، از استخرهای نقدینگی استفاده می‌کند.

کاربرانی که تصمیم به ارائه نقدینگی می‌گیرند، درصدی از کارمزدهای دریافتی در هر تراکنش اتریوم را به عنوان پاداش کسب می‌کنند.

در حال حاضر بیش از صد میلیون دلار پول در استخرهای نقدینگی Uniswap قرار دارد و هر هفته، صدها لیست از درخواست کنندگان جدید برای ورود به این استخرها ثبت می‌شود.

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز

Curve Finance

پروژه کِرو که در اوایل سال 2020 راه‌اندازی شد، به کاربران خود این امکان را می‌دهد تا در الگوریتم‌هایی که به طور اختصاصی برای استیبل کوین‌ها طراحی شده و خطا و هزینه کمتری دارند، معاملات خود را انجام دهند.

یکی از طرفداران اولیه ییلد فارمینگ بوده و هفت استخر را پیشنهاد داده تا در آن کاربران بتوانند سهم خود از استیبل کوین‌ها را به اشتراک گذاشته و در ازای آن، ارزهای دیجیتال جدیدی به عنوان پاداش دریافت کنند.

پروژه Curve با بهره‌گیری از یک رابط کاربری ساده، یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌ها است.

از مهم ترین ویژگی‌های آن کاربرپسندی و مستندسازی شفافی است که دارد.

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز

Maker DAO

میکر با بیش از یک میلیارد دلار دارایی، شناخته‌شده‌ ترین نام در این لیست است.

این پلتفرم اعتباری غیرمتمرکز، از DAI پشتیبانی می‌کند؛ استیبل کوینی که ارزش آن به دلار وابسته است و یکی از پرکاربردترین ارزهای پایدار در صنعت ارزهای دیجیتال به‌حساب می‌آید.

Maker DAO به هر کاربر اجازه می‌دهد تا یک صندوق (vault) بازکرده، آن را به صورت وثیقه ارز دیجیتال قفل کرده و بر اساس آن وثیقه، توکن دای تولید کند.

جمع بندی

دیفای (DEFI)، به صورت کلی یک اکوسیستم مالی غیرمتمرکز است.

دیفای خلاصه شده عبارت (Decentralized Finance) است و بیشتر این اکوسیستم بر بستر اتریوم است.

امورمالی غیرمتمرکز، حوزه گسترده ای است که سعی دارد واسطه های متمرکز مانند بانک را حذف کند.

به گذشته که برمیگردیم بانک ها برخی فسادهای مالی و خطاهای عمدی به بار آورده اند.

با جایگزین کردن دیفای به جای بانک ها فسادها کم می شود و شفافیت در معاملات به وجود خواهد آمد.

در این مقاله تیم همیار کریپتو در مشهد معایب و مزایای دیفای را بیان کردند.

دیفای توانسته چالش های سیستم های متمرکز (بانک ها) را حل کند اما در همین راستا چالش های جدیدی برای خودش پیش آمده.

با پیدا کردن راه حل برای چالش پیش رو دیفای در آینده به نوآوری کاربردی در عصر دیجیتال تبدیل خواهد شد.

سیستمی است که در تمام جهان قابل‌ دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

اگر شرایط شرکت در دوره حضوری آموزش ارز دیجیتال مشهد همیار کریپتو را ندارید می‌توانید در دوره غیرحضوری آموزش ارز دیجیتال همیار کریپتو که به صورت وبیناری در فضای اسکای روم برگزار می شود، شرکت کنید.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.