چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم

سرمایه‌گذار باید پولی را سرمایه‌گذاری کند که قدرت از دست دادنش را داشته باشد.

صندوق با درآمد ثابت / بهترین گزینه سرمایه‌گذاری برای ریسک‌گریزها

بازار سرمایه ابزارهای متفاوتی را اختیار شما قرار می‌دهد که می‌توانید به کمک آن‌ها ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهید. صندوق با درآمد ثابت یکی از همین ابزارها است. چه‌کسانی از ریسک فرار می‌کنند:

به طور کلی افراد مسن ریسک کم‌تری می‌پذیرند.

افرادی که درآمد کم و سرمایه محدود دارند، نمی‌خواهند تمام سرمایه خود را بر آتش ریسک بجوشانند.

افراد با سرمایه‌های بسیار زیاد هم معمولا به دنبال راهی برای کاهش ریسک هستند.

به هر حال، هر کس که از ریسک بورس خوشش نمی‌آید، می‌تواند به کمک صندوق با درآمد ثابت، یک سرمایه‌گذاری امن با بازدهی مشخص را تجربه کند.

صندوق با درآمد ثابت چیست؟

شما به دو طریق می‌توانید سرمایه خود را به بورس بیاورید.

1. سرمایه‌گذاری مستقیم با خرید مستقیم سهام و اوراق بهادار.
2. سرمایه‌گذاری غیرمستقیم با مشارکت در صندوق‌ها.

این صندوق‌ها تحت نظارت سازمان بورس هستند. یعنی همان اندازه که خرید سهام یک شرکت از طریق بورس امنیت دارد، می‌توانید به صندوق‌ها هم اعتماد کنید. یکی از انواع صندوق‌ها، صندوق با درآمد ثابت یا Fixed Income Fund است.

صندوق با درآمد ثابت به صندوقی می‌گویند که برای سرمایه‌گذاران خود درآمدی ثابت به همراه داشته باشد.

مثلا سهمی را تصور کنید که 5 هزار تومان قیمت دارد و سود هر سهم 1000 تومان است. در مورد این سهم نااطمینانی‌هایی وجود دارد:

• آیا تمام سود 1000 تومانی محقق می‌شود؟
• چند درصد از این سود بین سهام‌داران تقسیم خواهد شد؟
• بعد از تقسیم سود، قیمت سهم چقدر خواهد بود؟

به بیان ساده، شما اطمینان ندارید که 5 میلیارد سرمایه‌گذاری بعد از یک سال به درآمد 1 میلیاردی منتهی شود. در پایان سال ممکن است این رقم خیلی بیشتر یا خیلی کمتر شده باشد.

صندوق درآمد ثابت این مشکل را حل می‌کند. یعنی وقتی صندوق مدعی می‌شود که شما در پایان سال به درآمدی می‌رسید، این درآمد نصیب شما خواهد شد.

صندوق با درآمد ثابت چطور کار می‌کند؟

در بازارهای مالی مواردی از سرمایه‌گذاری وجود دارند که می‌توانند به درآمدهایی ثابت منتهی شوند.

برای مثال اوراق دولتی و سپرده بانکی بازدهی مشخصی دارند و برای ریسک‌گریزها گزینه‌های خوبی به حساب می‌آیند.

صندوق درآمد ثابت (با توجه به امیدنامه شرکت) بخش عمده سرمایه را به این موارد کم‌ریسک می‌برد. بخش کوچکی هم ممکن است به مواردی دیگر مثل سهام اختصاص پیدا کند.

سپس صندوق، این دارایی‌ها را به صورت واحد یا Unit منتشر می‌کند. سرمایه‌گذاران در هر زمان که مایل باشند می‌توانند با ابطال واحد، سرمایه خود را از صندوق خارج کنند.

“اوراق دولتی و سپرده بانکی بازدهی مشخصی دارند و برای ریسک‌گریزها گزینه‌های خوبی به حساب می‌آیند.”

برای مثال فرض کنید می‌خواهیم یک میلیارد تومان را سرمایه‌گذاری کنیم، اما تحمل پذیرش هیچ ریسکی را نداریم. اگر 850 میلیون را به یک سرمایه‌گذاری امن با سود ثابت 20 درصد ببریم و بقیه پول را در مواردی پر ریسک سرمایه‌گذاری کنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟

با این ترکیب سرمایه، 850 میلیون تومان بعد از یک سال بیش از 1 میلیارد تومان ارزش خواهد داشت. (یک میلیارد و 20 میلیون). به این ترتیب اصل پول خود را بیمه کرده‌ایم.

در مورد 150 میلیون تومان باقی‌مانده، اگر تمام آن را هم از دست بدهیم، باز اصل پول خود را داریم. اما اگر سود کنیم، به سودی بیش از 20 درصد رسیده‌ایم.

صندوق با درآمد ثابت یکی از ابزارهایی است که به ما کمک می‌کند بتوانیم اصل سرمایه پرتفو را از ریسک زیان خارج کنیم.

چرا خودمان در بانک سپرده‌گذاری نکنیم؟

در اینجا حق دارید که یک سوال بسیار جدی مطرح کنید. اگر قرار است صندوق با درآمد ثابت پول‌های ما را به بانک ببرد، خب چرا خودمان در بانک سپرده‌گذاری نکنیم؟

دلایلی وجود دارد که فعالان بازار سرمایه، صندوق درآمد ثابت را به سپرده بانکی ترجیح دهند:

مدت زمان انتظار

تصور کنید که بهره بانکی برای سپرده بلندمدت 20 درصد باشد. این سود به سپرده‌هایی تعلق می‌گیرد که به مدت 5 سال پول خود را در بانک بگذارند. پس اگر می‌خواهید برای مدتی کوتاه، مثلا 6 ماه، در بانک پول داشته باشید، نمی‌توانید روی سود سپرده پنج‌ساله حساب کنید.

حالا تصور کنید که یک صندوق وجود دارد، که پول را برای 5 سال در یک بانک گذاشته است. شما بجای آن که برای مدت 6 ماه پول خود را در سپرده کوتاه‌مدت بگذارید، می‌توانید بخشی از سپرده 5 ساله صندوق را خریداری کنید.

به بار نشستن گردو زمان می‌برد، اما بعد از آن، برای باغبان یک درآمد ثابت ایجاد می‌کند.

در این صورت قادر خواهید بود در کوتاه‌مدت، از منافع سرمایه‌گذاری بلندمدت بهره ببرید.

در صورتی که بخواهید پول خود را در مدت زمانی کوتاه از صندوق خارج کنید، ملزم به پرداختtermination fee نخواهید بود و تمام سود این مدت به شما تعلق پیدا می‌کند.

هزینه تراکنش

شاید فکر کنید که گذاشتن پول در بانک، هیچ هزینه‌ای در پی ندارد. شما پول را می‌گذارید و سود می‌گیرید، و با پایان قرارداد، پول خود را از بانک خارج می‌کنید.

این تصور درست نیست. هر تراکنش مالی، هزینه‌هایی دارد به اسم هزینه تراکنش یا transaction cost. برای مثال وقتی می‌خواهید ماشین بخرید، علاوه‌بر مبلغ خودرو و هزینه‌های نقل و انتقال، باید زمان چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم و هزینه زیادی را برای بررسی آگهی‌ها و حق مشاوره کارشناس صرف کنید.

پیدا کردن بانک با شرایط مناسب، گذاشتن زمان برای افتتاح و بستن حساب و البته بیمه‌کردن سپرده، بخشی از هزینه‌های تراکنش در یک سپرده‌گذاری است.

صندوق با درآمد ثابت شما را از پرداخت این هزینه‌ها معاف می‌کند. مدیران صندوق به صورت مداوم و با تخصص بالا در حال بررسی گزینه‌های امن سرمایه‌گذاری هستند و در صورت نیاز، ترکیب صندوق را اصلاح می‌کنند.

مزیت ابعاد

تولید کردن یک گوشی موبایل در خانه، صرفه اقتصادی ندارد. حتی اگر متخصص باشید، نمی‌ارزد که برای ساختن یک گوشی، سال‌ها وقت و انرژی بگذارید. خرید یک گوشی از کارخانه‌ای بزرگ (حتی با دوبرابر قیمت تمام شده) بسیار عاقلانه‌تر است. چرا که همان زمان را می‌توانید برای شغل خود بگذارید و خیلی بیشتر سود کنید.

کسی که می‌خواهد 100 میلیون تومان را به صورت ایمن سرمایه‌گذاری کند، احتمالا توقع دارد در پایان سال حدود 20 میلیون تومان سود بگیرد. این سود، کم‌تر از ماهی 2 میلیون ارزش دارد. پس برای او بهتر است که مدیریت دارایی‌اش را به دیگری بسپارد و خودش به شغل اصلی با درآمد بیشتر مشغول شود.

معمولا شما 100 میلیون سپرده را بیمه نمی‌کنید. یا اگر در وصول وجه خود دچار مشکل شوید، از پس هزینه‌های دادرسی بر نمی‌آیید. اما اگر این پول را به صندوقی با NAV چند صد میلیارد ببرید، ماجرا به طور کامل تغییر می‌کند.

سود بیشتر

وقتی پول بیشتری برای سپرده‌گذاری به بانک برده شود، قدرت چانه‌زنی بیشتر، به شما کمک می‌کند که بتوانید درصد سود بیشتری طلب کنید.

ممکن است بانک مجاز نباشد بالای درصد خاصی را پیشنهاد کند. منظورم این نیست که صندوق‌ها از ابعاد خود برای قانون‌شکنی استفاده می‌کنند. در شرایط قانونی هم ممکن است بانک مجاز به اعطای امتیازهای بیشتری باشد. یا شاید اوراقی وجود داشته باشد که با ریسک پایین، بازدهی بیشتری نسبت به سپرده طولانی‌مدت پیشنهاد دهد.

در هر صورت، یک صندوق با درآمد ثابت در بیشتر موارد سودی بیشتر از سپرده بانکی ارائه می‌دهد.

نقدشوندگی

بسیاری از افراد، همواره مقداری پول نقد دارند تا در فرصت‌‌های مناسب و قیمت‌هایی پایین بتوانند سهام بخرند. یکی از فرصت‌های مناسب، زمانی است که بازار برای چند روز به شکل سنگینی منفی بوده و قیمت‌ها پایین آمده باشد.

در روزهای سبز بازار نگه داشتن وجه نقد چندان عاقلانه نیست. زیرا این کار باعث ایجاد هزینه فرصت می‌شود: سودی که می‌توانستید بگیرید و از دست داده‌اید.

اما تبدیل این بخش از وجه نقد به سهام هم عاقلانه نیست. چرا که در روزهای منفی که فرصت خرید است، نمی‌شود سهم را فروخت و سهم خرید.

بهترین گزینه برای نگه‌داری وجوه نقد در پرتفوی، سرمایه‌گذاری در صندوق با درآمد ثابت است.

صندوق درآمد ثابت چطور سود می‌دهد؟

ارزش هر واحد از صندوق برابر است با خالص ارزش دارایی‌های صندوق تقسیم بر تعداد واحدهای منتشر شده.

دو حالت برای سود گرفتن از این نوع صندوق‌ها قابل تصور است.

حالت اول این است که قیمت واحد در بازار به صورت روزانه تغییر کند. و شما از اختلاف قیمت ابطال و صدور سود ببرید. مثلا اگر سال گذشته یک واحد را با قیمت 100 هزار تومان خریده‌اید، الان همان واحد را 120 هزار تومان بفروشید و 20 هزار تومان سود شناسایی کنید.

حالت دیگر این است که صندوق، سود تقسیم کند. یعنی در موعد مقرر به هر شخصی که مالک واحد باشد، سود مشخصی تعلق بگیرد. در این صورت شما می‌توانید تعداد واحدهای خود را بیشتر کنید و سال بعد مبلغ بیشتری سود بگیرید.

دقت کنید که بهره این صندوق‌ها، مرکب است. یعنی اگر امسال به 100 میلیون تومان دارایی شما، 20 میلیون سود تعلق بگیرد، سال بعد باید 20 درصد از 120 میلیون (24 میلیون) را دریافت کنید.

چطور واحدهای صندوق را بخریم؟

برای خرید صندوق‌ها معمولا دو راهکار وجود دارد.

ممکن است صندوق، در بورس قابل معامله باشد. به این صندوق‌ها، ETF می‌گویند. در این صورت می‌توانید صندوق را مثل سهم، به صورت آنلاین یا آفلاین خریداری کنید. البته این روش، تفاوت‌هایی با خرید سهم دارد. برای مثال بعد از فروش واحد، بجای 2 روز، یک روزه پول به حسابتان می‌آید.

همچنین صندوق‌ها از مالیات معاف هستند. در نتیجه هزینه تراکنش خریدوفروش آن‌ها نسبت به سهم پایین‌تر است.

روش دوم برای خرید واحدهای صندوق این است که شرکت سرمایه‌گذاری، واحد را برای شما چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم صادر کند. در زمانی که می‌خواهید پول خود را خارج کنید، واحدها را ابطال می‌کنید.

نمی‌توان گفت کدام مدل بهتر است. مدل بهتر بستگی به روحیه، استراتژی و اهداف سرمایه‌گذاری شما دارد. بهتر است با مطالعه امیدنامه و حتی تماس مستقیم، قبل از سرمایه‌گذاری اطلاعات خود در مورد یک صندوق را بالا ببرید.

چه مواردی نیاز به بررسی دارد؟

هر دارایی که درآمد ثابت می‌دهد، خواه صندوق درآمد ثابت باشد یا سپرده بانکی، باید شرایطی را داشته باشد.

اعتبار

اولین موضوع اعتبار آن مورد سرمایه‌گذاری است. برای نمونه، یک بانک باسابقه که شرایط مالی خوبی دارد، حتی اگر بهره کم‌تری پیشنهاد کند، امن‌تر است تا یک موسسه مالی نوظهور با ریشه نامشخص.

موسسات گم‌نام در بیشتر موارد بهره بالاتری می‌دهند. مهم است بدانید که این بهره بالاتر، بهای ریسکی است که می‌پذیرید. بهتر است به فهرست صندوق‌های سرمایه‌گذاری مراجعه کرده و آن‌ها را با هم مقایسه کنید.

ریسک بهره بانکی

تغییر در بهره بانکی، می‌تواند بر دارایی‌های صندوق اثر بگذارد.

در نگاه اول به نظر می‌رسد که بهره بالاتر، درآمد صندوق را هم بیشتر می‌کند. اما همیشه افزایش بهره خبر خوبی نیست.

با افزایش بهره بانکی ممکن است تعدادی زیادی سرمایه‌گذار، پول خود را از بورس خارج کرده و به بانک ببرند. این اتفاق می‌تواند بر درآمد صندوق اثر منفی بگذارد.

صندوق با درآمد ثابت ابزار خوبی برای پوشش ریسک است.

افزایش بهره بانکی، باعث کاهش قیمت برخی اوراق نیز خواهد شد. مثلا اگر اوراقی دولتی با بهره 17 درصد وجود داشته باشد و بهره بانکی یکباره 25 درصد بشود، برای این که این اوراق همچنان جذابیت خود را حفظ کند، لازم است که با کاهش قیمت مواجه شود.

اگر در سبد یک صندوق چنین اوراقی موجود باشد، افزایش بهره بانکی برایش یک ریسک به حساب می‌آید.

عملکرد صندوق

در سایت هر صندوق می‌توانید نمودارهای مرتبط با آن صندوق را ببینید و متوجه شوید که آیا یک صندوق توانسته به بازدهی انتظاری خود در ادوار گذشته برسد یا خیر؟ آیا بازدهی بیشتر از سود بانکی بوده؟ در مقایسه با شاخص کل، عملکرد صندوق چطور بوده؟ در مقایسه با رقبای خود چطور؟

نقدشوندگی

در بیشتر موارد یک صندوق با درآمد ثابت ضامن نقدشوندگی دارد. کار ضامن نقدشوندگی این است: فرض کنید می‌خواهید واحدهای خود را بفروشید، اما برای این صندوق هیچ خریداری وجود ندارد. ضامن موظف است که واحدهای شما را خریداری کند. به این ترتیب هرگز برای این صندوق صف فروش تشکیل نمی‌شود.

این موضوع را می‌توانید در امیدنامه صندوق بررسی کنید.

کاربردهای اصلی صندوق با درآمد ثابت

همان‌طور که گفتیم، افراد مختلف با اهداف متفاوت واحدهای صندوق درآمد ثابت را خریداری می‌کنند.

پوشش ریسک

توضیح دادیم که چطور صندوق با درآمد ثابت می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهد. البته دقت کنید که صندوق درآمد ثابت یا هر مورد سرمایه‌گذاری دیگری، هرگز بدون ریسک نیست.

چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم

چطور می توان روی استارت آپ ها سرمایه گذاری کرد؟

فضای کار اشتراکی و مزیت های آن

راه اندازی مجتمع استارتاپی و نوآورانه در تهران

چطور می توان روی استارت آپ ها سرمایه گذاری کرد؟

استارت آپ در حقیقت نوعی از شرکت است که نوپا می‌باشد و با یک ایده اولیه کار خود را شروع می‌کند؛ ولی با سرعت رشد کرده و سریع به درآمد می‌رسد. از معروف‌ ترین استارت آپ های دنیا می‌توان به گوگل ، مایکروسافت و اپل اشاره کرد. استارت آپ با یک ایده ناب و خلاق شکل می‌گیرد.

آیا ایده منحصربه‌فرد به‌ تنهایی می‌تواند ضامن موفقیت یک استارت آپ باشد؟

خیر. ایده قدم اول است و پس‌ازآن راهی طولانی برای رسیدن به مقصد موفقیت وجود دارد، درنتیجه قدم‌های بعدی نیز مؤثر هستند.

یکی از این قدم‌های مهم، سرمایه‌گذاری است تا با استفاده از سرمایه و فراهم آوردن امکانات لازم بتوان ایده ذهنی را به مرحله تجاری شدن و درآمدزایی رساند.

نحوه سرمایه گذاری در استارت آپ ها باید به روش مناسبی صورت پذیرد تا ایده اولیه به ثمر برسد و کارآفرین و سرمایه‌گذار به سود زیادی دست پیدا کنند. در این مقاله سعی کرده‌ایم نکاتی مهم در مورد سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها و شیوه‌های مختلف حمایت از استارت آپ ها را به شما معرفی کنیم.

سر تیترهای این مقاله به‌این‌ترتیب به شما ارائه می‌شوند:

• سرمایه استارت آپ از کجا تأمین می‌شود؟
• انواع سرمایه‌گذارها
• نکاتی برای سرمایه‌گذاران در استارت آپ

سرمایه استارت آپ از کجا تأمین می‌شود؟

سرمایه‌گذاری شخصی:

در موارد معدودی برخی از کارآفرینان، سرمایه لازم برای ادامه کار را دارند و یا به دلیل اینکه ایده اشان کم سرمایه است نیازی به حمایت مالی ندارند.

روش‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها وجود دارد، مثل، سرمایه شخصی، کمک مالی از دوستان و آشنایان، سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران کلان یا خرد، وام‌های بانکی، سرمایه‌گذاری جمعی و …

شاید بهترین گزینه این باشد که یک سرمایه‌گذار بزرگ در استارت آپ سرمایه‌گذاری کلان کرده و خیال کارآفرین از تأمین منابع مالی آسوده باشد و دغدغه فراهم کردن پول لازم برای هزینه‌های کسب وکار را نداشته باشد؛ اما واقعیت چیزی غیرازاین است.

اکثر استارت آپ ها با سرمایه‌گذاری شخصی شروع به کار می‌کنند. معمولاً سرمایه‌گذاران بر روی ایده‌هایی که هنوز اجرایی نشده است ریسک نکرده و سرمایه‌گذاری نمی‌کنند.

به روش سرمایه‌گذاری از جیب خود کارآفرین، سرمایه‌گذاری شخصی می‌گویند. البته لزومی ندارد که حتماً پول خود کارآفرین باشد، وی می‌تواند روی کمک دوستان و خانواده خود هم حساب باز کند. در این روش خبری از سرمایه‌گذاران نیست. سرمایه شخصی می‌تواند هزینه‌های اولیه مثل ایجاد وب‌سایت یا خرید مواد اولیه را پوشش دهد.

درصورتی‌که کارآفرین سرمایه بیشتری داشته باشد حتی برای تبلیغات و بازاریابی نیز نیازی به گذاشتن وقت و جذب سرمایه‌گذار ندارد و تمام تمرکز خود را در اجرا و عملی کردن ایده خود می‌گذارد.

در اکثر مواقع استارت آپ هایی که با سرمایه شخصی پیش می‌روند زودتر به موفقیت می‌رسند. البته این نکته را باید در نظر بگیرید که فرآیند استفاده از سرمایه شخصی کمی کند است؛ زیرا در اغلب اوقات افراد به‌اندازه‌ای سرمایه ندارند که تمام‌کارها را بتوانند با سرعت پیش ببرند و امکانات لازم را برای خود و تیمشان فراهم کنند.

همچنین سرمایه شخصی همیشه به‌صورت نقد نیست و گاهی شامل دارایی‌های افراد مانند ماشین، خانه، طلا و … می‌باشد که تبدیل کردن آن به پول نقد پروسه‌ای زمان‌بر است و به‌صورت آنی در دسترس قرار نمی‌گیرد.

اگر کارآفرینی از سرمایه شخصی خود استفاده کند، به این دلیل که هزینه‌های اساسی استارت آپ را خود به عهده گرفته و تا جای مورد قبولی کار را پیش برده، می‌تواند برای ادامه راه از سرمایه‌گذار کمک بگیرد و درواقع در جلب اعتماد سرمایه‌گذار برای یک استارت آپ آماده یا حتی نیمه آماده موفق خواهد بود.

اینکه شما یک ایده خام پیش روی سرمایه‌گذار نمی‌گذارید و تا بخشی از راه را با حساب شخصی خود رفته‌اید می‌تواند انگیزه سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذار را بالا ببرد.

تا زمانی که شما روی ایده خود زمان نگذارید و زحمت نکشید و کار خود را باور نکنید دیگران نیز شمارا باور نخواهند کرد و این خود مانعی برای جذب سرمایه‌گذار است. سرمایه گذاران تمایل دارند تلاش کارآفرین برای محقق شدن ایده را ببینند و این را نشانه‌ای برای موفقیت حتمی استارت آپ می‌دانند.

سرمایه بیرونی:

گاهی سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها از طریق منابع بیرونی انجام می‌شود. منابع بیرونی همان قرض است که کارآفرین پس از مدتی باید آن را به صاحب حقیقی یا حقوقی‌اش برگرداند. استفاده از سرمایه بیرونی کار راحتی است و با سرعت بالایی همراه است زیرا معمولاً افراد یا مؤسساتی هستند که این کار را برای شما انجام دهند (مثل مؤسسات مالی و یا بانک‌ها).

اگر کارآفرینی برای پیشبرد اهداف استارت آپی خود تن به قرض و وام می‌دهد باید آن را درست و به‌جا هزینه کند و آن را در فعالیت‌های پیش‌پاافتاده هدر ندهد و درواقع قرض خود را درزمینه کسب درآمد بیشتر هزینه کند. (به‌عنوان‌مثال اگر قصد راه اندازی رستوران را دارد با پول قرض گرفته شده، گاز و فر و تجهیزات آشپزخانه‌ای که میلیون‌ها تومان هزینه دارند را تهیه کند و هر چه سریعتر کسب و کار خود را راه بیاندازد و با پول وام حقوق افراد تیم را پرداخت نکند).

شراکت در سهام:

سرمایه‌گذار با متقبل شدن بخشی از هزینه‌ها و حمایت مالی از استارت آپ در سهام آن شریک می‌شود. به نسبت پولی که سرمایه‌گذاری می‌شود، سهام استارت آپ به نام سرمایه‌گذار می‌شود.

سرمایه‌گذاران خیلی به این شیوه تمایلی ندارند زیرا ممکن است ایده با موفقیت روبه‌رو نشود و سهام استارت آپ نتواند سرمایه هزینه شده آنان را جبران کند ولی در مقابل کارآفرینان از این روش استقبال زیادی می‌کنند زیرا مجبور نیستند بدهی خود به حامی مالی اشان را در کوتاه‌مدت و یا به‌صورت قسطی پرداخت کنند و همین مسئله باری از روی دوششان کم می‌کند.

زمانی که سرمایه‌گذار در سهام شریک می‌شود جزئی از تیم شده است و کارآفرین می‌تواند از وی به‌عنوان یک نیروی متخصص و باتجربه استفاده کند. این روش معایبی هم دارد و آن اینکه کارآفرین مجبور است تا انتهای کار با شخص یا اشخاص دیگری سهیم باشد و استقلال خود در تصمیم‌گیری و اجرای برنامه را محدود کند و گاهی ممکن است اختلاف‌هایی در این زمینه بروز کند که ادامه کار را برای طرفین مشکل کند.

البته شراکت در سهام معمولاً در استارت آپ هایی انجام می‌گیرد که دارای پروژه طولانی‌مدت هستند و برای طی مسیر خود نمی‌توانند با گرفتن وام و قرض هزینه‌های خود را پرداخت کنند.

انواع سرمایه‌گذارها

سرمایه‌گذاران با توجه به روش و فاز سرمایه‌گذاری و میزان سرمایه به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• فرشتگان سرمایه‌گذار: این سرمایه‌گذاران معمولاً در فازهای اولیه (مرحله هسته) به حمایت مالی از استارت آپ ها می‌پردازند. میزان سرمایه گذاری در این مرحله از لحاظ رقمی خیلی بالا نیست.
• شتاب‌دهنده‌های استارت آپ: این سرمایه‌گذاران نیز در فازهای اولیه شروع به سرمایه‌گذاری می‌کنند و علاوه بر سرمایه، امکانات، محل کار، مشاوره، متخصص و … را نیز برای استارت آپ ها فراهم می‌آورند. آن‌ها در قبال سرمایه‌گذاری خود در سهام استارت آپ شریک می‌شوند.
• شرکت‌های سرمایه‌گذار خطرپذیر: این شرکت‌ها در فازهای بالاتر شروع به سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا می‌کنند. این شرکت‌ها باید دارای سایت باشند و معمولاً زمینه‌های موردعلاقه خود برای سرمایه‌گذاری را در سایتشان منتشر می‌کنند. کارآفرینان نباید به شرکت‌های سرمایه‌گذاری که فاقد سایت هستند اعتماد کنند.

نکاتی برای سرمایه‌گذاران در استارت آپ

• پیش از انجام سرمایه‌گذاری باید استارت آپ و عملکرد و ایده اولیه آن کاملاً بررسی شود. یک سرمایه‌گذار باید بداند در چه زمینه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کند و بهتر است از بین استارت آپ های مختلف آن تیمی را انتخاب کند که نسبت به آن دانش یا حتی تخصص دارد. (برای مثال، دندان‌پزشکان بر روی تکنولوژی‌های جدید دندانپزشکی سرمایه‌گذاری می‌کنند)
• در سرمایه‌گذاری باید سابقه کارآفرین و یا تیم استارت آپ کاملاً بررسی شود و سپس برای سرمایه‌گذاری اقدام شود. اینکه چه مدت از شروع کار استارت آپ می‌گذرد؟ چرا بنیان‌گذاران تابه‌حال سرمایه موردنیاز خود را فراهم نکردند؟ آیا تابه‌حال از سرمایه شخصی یا دوستان و آشنایان در استارت آپ خود هزینه کرده‌اند یا خیر؟ و … می‌تواند نکات قابل‌تأملی باشند که معنای مهمی پشت آن نهفته است. سابقه بنیان‌گذاران و ارتباط دانش و تخصص آن‌ها با اهداف استارت آپ نکته مهم دیگری است که باید برای حمایت از استارت آپ ها به آن توجه کرد. البته لازم نیست پشت هر ایده‌ای یک دانشمند باشد اما افراد غیرمتخصص با دانش اندک هم نمی‌توانند تضمین خوبی برای موفقیت یک ایده باشند.
• سلامت کار و شفافیت مسیر و اهداف، بسیار حائز اهمیت است. پیش از انجام سرمایه‌گذاری باید تمام جزییات استارت آپ کاملاً بررسی شود و هیچ نکته تاریک و مبهمی باقی نمانده باشد. اگر کارآفرینان در این زمینه کوتاهی کردند و تمایلی به باز کردن موضوعات نداشتند و یا رفتارهای ضدونقیض از خود نشان دادند باید به صحت گفته‌های آنان شک کرد و زمان بیشتری برای تحقیق و بررسی انجام داد. جلب اعتماد برای طرفین سرمایه‌گذار و کارآفرین از نکات کلیدی و اساسی در یک استارت آپ است.
• یک سرمایه‌گذار در صورت داشتن سرمایه کافی می‌تواند روی طیف وسیع و متنوعی از استارت آپ ها سرمایه‌گذاری کند. ممکن است دراین بین چند ایده به‌صورت غیرقابل‌باوری رشد کرده و به موفقیت دست پیدا کنند که این امر می‌تواند ضرر احتمالی از شکست ایده یا ایده‌های دیگر را تا حد زیادی جبران کند. البته از اصول سرمایه‌گذاری این است که باید پول مازاد سرمایه‌گذاری شود، یعنی برای سرمایه‌گذاری، خانه، ماشین و لوازم ضروری زندگی فروخته نشود. زیرا در اینصورت با از بین رفتن سرمایه، زندگی فرد به کلی مختل می‌شود.

سرمایه‌گذار باید پولی را سرمایه‌گذاری کند که قدرت از دست دادنش را داشته باشد.

• باید بررسی کرد بازاری که استارت آپ قرار است در آن فعالیت و درآمدزایی کند به چه میزان بزرگ و یا قابل‌توجه است. این رونق بازار نه‌تنها در زمان حال بلکه برای آینده هم باید موردتوجه قرار بگیرد. کارآفرین باید سرمایه‌گذار را قانع کند که ایده کسب‌وکارش می‌تواند در حال و آینده برای بازار جذاب باشد و مشتری‌های بی‌شماری را کسب کند. شاید ایده با خود، بازار جدیدی به وجود بیاورد که تا پیش‌ازاین نبوده است. معمولاً سرمایه‌گذاران به حمایت مالی از استارت آپ های نوآور و خلاق تمایل نشان می‌دهند. شناسایی پتانسیل بازار فروش ایده از اصول مهم پیش از سرمایه گذاری است.

• سرمایه‌گذار باید یک ویژگی را در کارآفرین به‌وضوح ببیند و این ویژگی عملگرا بودن است. به این معنی که حرف‌های او فقط در حد حرف نبوده، بلکه روی ایده کارشده و تبدیل به کسب‌وکار شده باشد. اگر کارآفرین در مرحله‌ای باشد که محصولش در بازار مورداستفاده قرارگرفته است، سرمایه‌گذاران با فراغ بال به حمایت از استارت آپ ها می‌پردازند. یک ایده محصول شده خیلی جلوتر از ایده در سر و یا در دفتر کار مانده است.
• درصورتی‌که استراتژی سرمایه‌گذار با کارآفرین همسو باشد امکان همکاری بین این دو خیلی بهتر پیش خواهد رفت و سرمایه‌گذار را درگیر روند کار می‌کند.
• نباید این نکته را فراموش کرد که گاهی حس ششم سرمایه‌گذار نسبت به کارآفرین، استارت آپ و روند آن می‌تواند تأثیر بسزایی بر تصمیم‌گیری سرمایه‌گذار بگذارد. برقراری روابط مثبت و صادقانه می‌تواند در جذب سرمایه گذار مفید واقع شود.

نکاتی که در این مقاله ذکر شد هم برای کارآفرینان استارت آپی و هم برای سرمایه‌گذارانی که قصد سرمایه‌گذاری در استارتاپ ها را دارند بسیار مفید است. تلاش برای ساختن یک رابطه مالی دوطرفه می‌تواند طرفین معامله را به سود زیادی برساند.

چه بخریم: سهام، دلار یا سکه؟

برای خیلی از سرمایه گذاران سه نصیحت کلی وجود دارد اول ضرر نکنید دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. درواقع این نصیحت یک واقعیت در خود دارد و آن لزوم حفظ وضعیت فعلی و سپس حرکت به سوی افزایش دارایی و سود است.

هرچند در گام اول می بایست تفاوتی میان ریسک پذیری و به استقبال ریسک رفتن قایل شد. از دیدگاه منطقی ریسک پذیری و ضررپذیری می تواند دو روی یک سکه باشد اما تفاوت های اساسی میان چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم این دو مفهوم وجود دارد که مهمترین آن میزان احتمال وقوع ضرر در قالب ریسک کردن است که یک نمونه بارز آن بازی شیر و خط است در شیر و خط شانس برد و باخت تقریبا برابر است لذا هیچ کس از شیر و خط بازی کردن کسی پول دار نمی شود و در نهایت فرد همیشه رد یک سطح بلندمدت می ماند.

اما در برابر در بازی شطرنج هم در نهایت یک برنده و بازنده خواهیم داشت شاید در نگاه اول این امر همانند نتیجه بازی شیر و خط باشد اما در شطرنج هیچ گاه شانس باخت یا برد شما 50 درصد نیست.

چراکه علاوه بر شانس در این بازی تفکر و استراتژی نقش اساسی دارد. تفاوت این دو مفهوم غالبا از سوی ما اشتباه می شود پس هرگاه ما از عنوان ریسک یاد می کنیم به دنبال مفهومی نظیر بازی شطرنج هستیم نه به ضرر انداختن صرف خود نظیر شیر و خط. پس تفاوت میان ریسک کردن مطلوب برای کسب بازدهی همانا ارزیابی و استراتژی داشتن نظیر بازی شطرنج است.

اما اگر نخواهیم ریسک کنیم و پولدار شویم چکار باید کنیم؟

معمولا برای افراد با سرمایه کم و یا خیلی زیاد شناخته شده روشن برای سرمایه گذاری بدون ریسک سپرده بانکی یا اوراق مشارکت است معمولا این روش را هم می شناسند هرکسی که پولی در اختیار دراد می تواند از بانک ها یا اوراق مشارکت استفاده کرده و عموما سودی معادل سالانه تا 17 درصد را کسب کرده و در حدود 4 سال بعد دارای خود را دوبرابر کنند این امر اگرچه روشی کند است اما در اکثر مواقع برای پول های کم یا خیلی زیاد می تواند یک گزینه باشد.

به گزارش برترین ها کمترین نرخ سود بانکی در حال حاضر 6 درصد است و تا سالانه 12 تا 16 درصد رشد می کند اوراق مشارکت نیز بین 15 تا 17/5 درصد سود می دهند که در حال حاضر در بازار فرابورس در دسترس هستند این روش از سرمایه گذاری تنوعی نیز دارد به عنوان نمونه حساب ممتاز بانک مسکن یک نمونه است که با سپرده اولیه 27 میلیون می تواند سود بالاتری از سود معمول سپرده های بانکی بدهد یا صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت که نمونه ای از مجموع های بدون ریسک هستند.

اما آیا همیشه سپرده گذاران سود می کنند در ظاهر پاسخ این سوال مثبت است اما یک نکته ظریف وجود دارد و آن ارزی واقعی پول است فرض کنید امروز یک کیلو سیب زمینی به قیمت 100 تومان معامله می شود انتهای سال هر کیلو سیب زمینی 140 تومان است و پول شما در بانک پس از یک سال به 118 تومان رسیده است آیا اینکه پول شما از 100 تومان به 118 رسیده سود کرده اید؟ در ظاهر بله اما در مقایسه با قیمت سیب زمینی یا ارزش واقعی پول خیر چراکه شما ابتدای سال می توانستید یک کیلو سیب زمینی بخرید اما در پایان سال شما با 118 تومان تنها 825 گرم سیب زمینی می توانید بخرید پس عملا پول شما آب رفته است یا قدرت خرید خود را از دست داده است.

در کنار طلا، الماس، سنگ های قیمتی، اشیای عتیقه و در نهایت ارزهای کشورهای باثبات اقتصادی بالا نیز کارکرد حفظ ارزش متغییر را داشته و پناهگاه تورم به شمار می روند از این رو هر گاه در اقتصاد نظیر شرایط کنونی اقتصاد کشورمان نرخ تورم به بالای نرخ سود بانکی برسد که در حال حاضر این نرخ تورم 19 درصد در مقابل حداکثر 17 درصد سود اوراق است گرایش به طلا ناگزیر رخ می دهد اما این شرایط در حال حاضر دارای نکاتی است نخستین نکته قیمت جهانی طلاست در سال های اخیر وضعیت رشد تورم نه تنها در اقتصاد ایران که در اکثر کشورهای جهان رخ داده است و از این رو ارزش طلا افزایش چشمگیری یافته است.

همانگونه که گفته شد از آنجایی که طلا ارزش افزوده ایجاد نمی کند می توان انتظار داشت که با دورشدن شبح تورم در اقتصاد جهانی بهای طلا کاهش یابد و این امر می تواند بهای طلا در ایران را کاهش دهد لذا سرمایه گذاران در طلا برای حفظ ارزش دارایی خود همیشه باید در انتظار شنیدن خبرهای بد درمورد بحران اقتصاد جهانی باشند. در همین حال در داخل ایران خرید ارز نیز یک گزینه است این گزینه نیز معلول تلاش برای حفظ ارزش است چراکه ارز نیز نظیر سکانس و یا طلا ارزش افزوده ایجاد نمی کند

در همین حال نرخ ارز در اقتصاد ایران تابع دو موضوع قیمت نفت و تحریم هاست و در شرایطی که قیمت نفت رو به کاهش و تحریم ها در حال افزایش باشد ارزش ارز رو به افزایش بگذارد کاهش ارزش دلار قطعی خواهد بود. با ریسک حساب شده آیا سرمایه گذاری مستقیم سودآور است؟

جواب این سوال در اکثر موارد مثبت است سرمایه گذاری مستقیم عموما می تواند به بازدهی مثبتی ختم شود سرمایه گذاری مستقیم در ایران در سه بخش املاک و مستغلات، کالاهای نظیر اتومبیل و موبایل و مشارکت در واحدهای تولید طبقه بندی می شود. در حال هر شرایط اقتصادی عموما ساخت و ساز از بازدهی ثابت تا بازدهی جهشی برخوردار است هرچند که در حال حاضر این بازدهی به دلیل سرمایه گذاری سنگین دولت در مسکن مهر از مسکونی سازی به تجاری سازی سوق یافته است.

اما در بخش خرید مستقیم اتومبیل و موبایل به دلیل اشباع بازار بازدهی وجود ندارد و در آخرین زمینه یعنی مشارکت در تولید باید گفت نکات زیادی وجود دارد. ساده ترین نوع مشارکت در تولید خرید سهام است. در خرید سهام شما در یک شرکت شریک می شوید طبیعی است که هر شرکتی با هدف ایجاد ارزش افزوده ایجاد می شود یعنی فعالیت یک شرکت باید سودآور باشد تا منطق شرکت محقق شود و عملا به بیان دیگر کسی شرکتی را برای ایجاد زیان تاسیس نمی کند.

در این شرایط یک سرمایه گذاری هوشمند به دنبال یافتن شرکت های است که در مقابل پرداخت سرمایه به آنها میزان سود بیشتری را محقق کرده یا خواهند کرد. پس موفقیت در خرید سهام به این امر وابسته است که هر فرد در مقابل مثلا یکصد ریال سرمایه به شرکت در خلال یک مدت معقول نظیر سه تا 4 سال چقدر سود بدست می آورد هرچه این سود بیشتر و پایدارتر باشد بازدهی سرمایه گذار بیشتر و ارزش سرمایه گذاری وی بیشتر خواهد بود.

سرمایه گذاری ملکی با پول کم

با توجه به افزایش نرخ مسکن طی سال های گذشته دستیابی به خانه شخصی برای بسیاری از افراد غیرممکن شده و یا به سختی امکان پذیر است. اما از طرفی شاهد محبوبیت بازار در میان عموم افراد هستیم. این موضوع که از جنبه های مختلف نشات می گیرد سبب شده تا بازار املاک و سرمایه گذاری ملکی از دیرباز تاکنون محبوبیت داشته و سرمایه های بزرگ افراد را به خود جذب کند. سرمایه گذاری ملکی به سبب ریسک پایین و سودآوری معقول آن یکی از بهترین بازارها برای کسب سود می باشد. اما در شرایط کنونی چکونه می توان به خرید ملک فکر کرد؟ آیا برای سرمایه گذاری ملکی با پول کم راهی وجود دارد؟

برای خرید ملک می بایست راه های مختلف را بررسی و بر اساس توانایی مالی و موقعیت های پیش آمده انتخاب بهتر را برگزید. هنگام خرید ملک می بایست با دید باز به ماجرا نگاه کنید تا بتوانید تمامی جوانب را سنجیده و پیش بروید. خرید ملک با سرمایه اندک هم شدنی خواهد بود اما نه در بهترین جا و با بهترین امکانات!

هنگاهی که سرمایه شما محدود است باید به سرمایه گذاری مناسب فکر کنید، نه به ایده آل های ذهنیتان. برای این منظور می توانید موارد و راه حل های زیر را در نظر داشته باشید و با دیدگاهی این متفاوت گزینه های موجود در بازار را بررسی کنید. موارد ذکر شده در ادامه مقاله را مطالعه و بسته به شرایطتان اقدامات لازم را انجام دهید. اما بدانید که خرید خانه با سرمایه کم هم شدنی است، اگر بخواهید و نا امید نشوید.

خانه هایی با حداقل امکانات

در زمان قیمت گذاری املاک تمامی امکانات خانه و ساختمان در نظر گرفته شده و بر اساس آن تعیین قیمت می شود. در حالت معمول امکاناتی مانند کف پوش و دیوار پوش های خانه، جنس، و میزان کابینت ها، نقشه خانه، نورگیر بودن یا نبودن آن، نزدیگی به خیابان های اصلی و مراکز رفاهی در نظر گرفته می شود. اما حذف هر کدام از این موارد بر قیمت ملک تاثیرگذار بوده می توان با سرمایه کمتری اقدام به خرید کرد. یکی دیگر از مواردی که تاثیر زیادی بر قیمت ملک دارد طبقه آن می باشد. خانه هایی که در طبقات همکف و زیر آن قرار دارند قیمت کمتری داشته و برای سرمایه گذاری با پول کم می توانند گزینه ای مناسب و معقول باشند. علاوه بر این وجود آسانسور، پارکینگ و انباری نیز روی ملک و ارزش آن اثر داشته و می توان املاکی با این شرایط را نیز انتخاب کرد. املاکی که فاقد امکانات معمول مانند آسانسور هستند با قیمتی بسیار پایین تر از موارد مشابه معامله می شوند که می توانند گزینه خوبی برای خرید ملک با سرمایه اندک باشند.

توجه داشته باشید که شما می توانید ملکی را برای مدتی خریداری کرده و در طول زمان با افزایش سرمایه خود نسبت به احسن کردن آن اقدام کنید.

خرید ملک با سند تعاونی

برخی از املاک به صورت تعاونی ساخته شده و در زمان تحویل ملک به اعضا تعاونی به سبب عدم دریافت گواهی پایان کار سند آن ها صادر نشده و با سند تعاونی قابل خرید و فروش و نقل و انتقال می باشند. این اسناد جزو سندهای عادی بوده و به طور معمول برای جلوگیری از کلاهبرداری افراد، زیر نظر تعاونی به اعضا جدید منتقل می شود. این دسته از املاک به سبب آماده نبودن سند آن ها قیمت پایین تری در مقایسه با املاک سند دار داشته و برای خرید آپارتمان با سرمایه اندک می توانند گزینه خوبی باشند. توصیه می شود در زمان خرید این دسته از املاک، اعتبار تعاونی مربوطه استعلام شود و مدارک و اسناد مالک نیز مورد بررسی و اعتبار سنجی قرار گیرد. لازم به ذکر است به طور معمول پروسه صدور سند برای این دسته از املاک بسیار طولانی بوده و وعده و وعید های فروشندگان می تواند تنها بازار گرمی به شمار رود.

پیش خرید ملک از سازندگان معتبر

پیش خرید ملک در مناطق رو به رشد یکی از بهترین و سودآورترین اقدامات برای سرمایه گذاری ملکی می باشد. در پروسه پیش خرید ملک سازنده اقدام به پیش فروش واحدهای آپارتمانی خود کرده و سرمایه گذاران با بررسی موقعیت مجموعه، اعتبار سازنده، طرح اولیه کار، میزان اقساط و روند کاری پروژه و . اقدام به سرمایه گذاری می کند. با ورود فرد به یک پروژه می بایست مبالغ مشخصی را در ابتدای کار و همچنین در طول ساخت و اجرای آن واریز کرده و در نهایت پس از چند سال که طبق اعلام سازنده کاملا مشخص می باشد واحد خود را به صورت آماده و مطابق با قرارداد منعقد شده تحویل بگیرد. در این شرایط به سبب پرداخت اقساط افراد می توانند برای تامین هزینه فرصت کافی داشته باشند و به راحتی اقدام خرید ملک با سرمایه کم تری کنند. توصیه می شود برای پیش خرید ملک از تعاونی های مسکن و یا سازندگان شخصی، اعتبار سازنده و پروژه مربوطه را مورد بررسی قرار داده و با اطمینان قدم بردارید. چرا که این دسته از املاک دارای شرایطی خاص بوده و در صورت کوتاهی افراد در انتخاب پروژه مناسب می تواند با از بین رفتن سرمایه فرد همراه باشد.

در همین رابطه بخوانید:

سرمایه گذاری در حاشیه شهرها

به سبب افزایش سرسام آور قیمت ها در بازار مسکن این روزها شاهد افزایش معاملات در حاشیه شهرها هستیم. چرا که قیمت املاک در این مناطق در مقایسه با بافت داخل شهر تفاوت بسیاری داشته و خرید زمین و یا خانه راحت تر امکان پذیر است. در حاشیه شهرها به سبب اینکه برخی زمین ها دارای کاربری زراعی هستند و یا امکانات شهری کمتری در دسترس افراد می باشد قیمت ها تفاوت زیادی داشته و برای برخی از سرمایه گذاران فرصت مناسبی می باشند تا با سرمایه ای کمتری اقددام به خرید کنند. خرید زمین در حاشیه شهرها می تواند برای سرمایه گذاری مناسب باشد، چرا که می توانید پس از مدتی اقدام به فروش ملک و یا ساخت و ساز در آن کرده و سود مناسبی را دریافت کنید. علاوه بر این در صورت تمایل می توانید پس از مدتی اقدام به احسن کردن ملک نموده و برای خرید گزینه های بهتر و خوش معامله آماده شوید.

استفاده از تسهیلات بانکی

چنانچه اندک سرمایه ای در دست دارید و تصمیم به خرید ملک دارید می توانید با استفاده از تسهیلات مسکن مبلغ مربوطه را افزایش داده و گزینه ای بهتری را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. تسهیلات مسکن و یا دیگر انواع آن در صورتی که بتوانید بازپرداخت آن را به صورت مرتب انجام دهید گزینه ای بسیار عاقلانه در زمان سرمایه گذاری خواه بود. چرا که شما از دوسمت ماجرا سود خواهید برد. به این صورت که با بدهی ایجاد شده در طول زمان مبلغ اقساط می تواند ناچیز شمرده شود و بخش اندکی از درآمدتان را به خود اختصاص دهد. علاوه بر این در سوی دیگر ملک و سرمایه شما با افزایش تورم و همچنین رونق بازار به سود مناسبی خواهد رسید که هر دو این موارد می تواند برای هر سرمایه گذاری پسندیده باشد..

در این شرایط توصیه ما به شما این است که برای پرداخت اقساط و اندکی سختی کشیدن در بازه ای مشخص پا پس نکشیده و برای خریدی بهتر برنامه ریزی کنید.

استفاده از مبلغ رهن ملک

چنانچه هدف شما از خرید ملک سرمایه گذاری می باشد و نه سکونت، می توانید روی مبلغ رهن ملک نیز حساب کرده و برای گزینه هایی بهتر اقدام به خرید کنید. به طور معمول رهن کامل املاک بسته به سن بنا و امکانات ملک، با یک چهارم تا یک ششم مبلغ خریدشان صورت گرفته و می تواند بخش معقول و مناسبی از هزینه خریدتان را تامین کند. برای این منظور می توانید به دفاتر املاک اعلام کنید که ملک را به کمک رهن آن خواهید خرید و بسته به مبلغ مربوطه سرمایه شما نیز قابل تغییر می باشد.

توصیه می شود برای خرید ملک به کمک رهن مدت زمانی را برای پیدا شدن مستاجر در نظر گرفته و زمان لازم برای تامین پول فروشنده را در نظر بگیرید. توجه داشته باشید که رهن و اجاره ملک در ماه پایان سال تا شهریور ماه شرایط بهتری داشته و حتی با مبالغ بالاتر سریعتر رهن و اجاره می شود.

در همین رابطه بخوانید:

خرید املاک به صورت قولنامه ای

املاک قولنامه ای در بازار مسکن بسیار دیده شده و خرید و فروش می شوند. این دسته از املاک به سبب مخاطراتی که می تواند ایجاد کند محبوبیت کمی داشته و معامله آن ها با دردسرهایی همراه است. اما در این میان برخی املاک و افراد هستند که می توان به آن ها اعتماد کرده و برای معامله با آن ها حاضر شد. املاک قولنامه ای چنانچه به لحاظ حقوقی مورد تایید قرار گیرند در مقایسه با املاک سند دار تفاوت قیمت فاحشی داشته و به طور معمول ارزش آن ها 30 تا 50 درصد کمتر از املاک سند دار می باشد. لذا با این شرایط چنانچه گزینه ای مورد اعتماد پیدا شود می توان با سرمایه ای کمتر اقدام به خرید و سرمایه گذاری ملکی کرد. اما توصیه می شود اقدامات ضروری برای تایید مالکیت پس از معامله را انجام داده و با مشاورین این امر به طور کامل مشورت کنید. ریسک معاملات قولنامه ای بسیار بالا است!

با یک میلیارد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

در حال حاضر بسیاری از افراد به‌ دنبال موقعیت مناسب برای سرمایه‌گذاری هستند. این دسته از افراد، مبالغ مختلفی را برای سرمایه‌گذاری در نظر دارند و قصد دارند سرمایه‌شان را به بازار طلا و ارز یا زمین و یا ملک و آپارتمان و… اختصاص دهند تا از این طریق به سود مورد نظر خود دست پیدا کنند.

در این مقاله قصد داریم به این نکته اشاره کنیم که چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم با یک میلیارد کجا سرمایه‌گذاری کنیم تا حداکثر سود مورد نظرمان حاصل گردد.

با توجه به شرایط فروش پروژه های ساختمانی در چیتگر مانند پروژه نارنج 8 بر آن شدیم تا مقایسه ای جهت سرمایه گذاری در حوزه های مختلف را بررسی کرده و نتیجه گیری کنیم .

با یک میلیارد چه کنیم؟

خرید خودرو

در پاسخ به این سوال که با یک میلیارد کجا سرمایه‌ گذاری کنیم، بسیاری از افراد، خرید خودرو و سرمایه‌گذاری در این بازار را پیشنهاد چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم می‌کنند. لازم است این نکته را در نظر داشته باشید که خودرو نوعی کالای مصرفی به شمار می‌رود. بنابراین از نظر برخی از افراد سرمایه‌گذاری بر روی این عامل، به‌ طور کامل، اقدامی اشتباه است. در حالت کلی می‌توان گفت این امکان وجود دارد که خودروی خریداری‌ شده شما، با آسیب‌هایی مواجه شود و یا حتی خطوطی بر روی آن ایجاد شود که از میزان ارزش و قیمت آن کم کند.

از طرفی وجود عواملی از قبیل تصادف می‌تواند ارزش و قیمت یک خودرو را به‌ طور کلی از بین ببرد و از این طریق، تمامی سرمایه شما را با خطر نابودی مواجه سازد. در بسیاری از موارد خرید یک خودرو به انتظار افزایش یافتن قیمت آن و سپس فروش و کسب سود از این طریق، می‌تواند آسیب‌های مالی جدی را به شما وارد سازد. لازم است بدانید که سرمایه‌گذاری بر روی کالاهای مصرفی از قبیل خودرو و ماشین، باعث افزایش یافتن میزان چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم تورم در جامعه می‌گردد و این عامل، ارزش پول شما را از بین خواهد برد.

خرید طلا

برخی از افراد در مواقعی که با این سوال مواجه می‌شوند که چگونه با یک میلیارد سرمایه‌گذاری کنیم، خرید طلا و سرمایه‌گذاری در این بازار را پیشنهاد می‌دهند. لازم است بدانید که سرمایه‌گذاری در بازار طلا نیز مزایا و معایب مخصوص به خود را دارد. سرمایه‌گذاری در بازار طلا از جمله روش‌های اصولی و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در سراسر نقاط جهان به شمار می‌رود و ازجمله قدیمی‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری نیز محسوب می‌شود.

چراکه طلا از یک‌ طرف پشتوانه مالی و پولی یک کشور را به وجود می‌آورد و از طرف دیگر کالایی ارزشمند محسوب می‌شود. طلا دارای قیمت جهانی است و در تمامی نقاط دنیا صاحب ارزش و قیمت است. اما لازم است این نکته را نیز در نظر داشته باشید که این امکان وجود دارد که بازدهی و سودآوری آن کم و زیاد شود. در بسیاری از مواقع با سرمایه‌گذاری در بازار طلا، تنها می‌توانید ارزش پول خود را حفظ کنید.

خرید ارز

با یک میلیارد چه کنیم؟ بسیاری از افراد در پاسخ به این سوال، پیشنهاد می‌کنند که به خرید ارز روی بیاوریم. لازم است بدانید که بازار ارز از جمله بازارهای بسیار پرریسک به شمار می‌رود. بنابراین حضور یافتن در این بازار و سرمایه‌گذاری در آن، برای کسانی که با این بازار آشنایی کافی ندارد می‌تواند ریسک‌ها و زیان‌های مالی بسیار زیادی را به دنبال داشته باشد.

برای ورود به این بازار لازم است حتما بدانید در چه دوره‌ای از زمان وارد بازار شوید. از طرف دیگر در حال حاضر خرید ارز به صورت‌های تقلبی وجود دارد. بنابراین در صورتی‌ که قصد ورود به این بازار پرریسک را دارید برای خرید خود حتما از طریق صرافی‌های رسمی اقدام نمایید تا شاید از این طریق، میزان ریسک و خطرات این بازار را کم‌تر کنید.

خرید زمین

بسیاری از افراد قصد دارند از طریق خرید زمین به سرمایه‌گذاری دست بزنند. با توجه به اینکه مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شده‌، تنها یک میلیارد تومان است. لازم است بدانید که در صورتی‌ که قصد خرید زمین فقط با یک میلیارد تومان پول داشته باشید حتما ضررهایی را متحمل خواهید شد. البته اگر در خرید وساخت زمین در تعاونی های سازنده مانند پروژه البرز کوهک عضو شوید شرایط متفاوت است .

با این میزان از سرمایه، تنها می‌توانید قطعه زمینی را خریداری نمایید که به‌ احتمال بسیار قوی، زمینی بدون مجوز ساخت و ساز است. در این‌ صورت به‌ طور حتم با مشکلات بسیار زیادی در هنگام ساخت‌ زمین خود، مواجه خواهید شد. چراکه این نوع از زمین‌ها در هنگام ساخت، توسط ارگان‌های مربوطه تخریب خواهند شد. همان‌طور که می‌دانید در طی سالیان گذشته، با ساخت‌ و سازهای غیرقانونی ویلا، ملک و… برخوردهای قانونی انجام گرفته‌ است.

برای نمونه می‌توانید ساخت‌ و سازهای غیرقانونی و املاک تخریب‌ شده در مناطقی مانند آبسرد، دماوند، نواحی شمال کشور و… را مشاهده کنید. در بسیاری از مواقع نیز این دسته از زمین‌ها به صورتی به خریداران واگذار می‌شوند که صاحب اصلی زمین مشخص نیست و این عامل نیز خود منشاء گرفتاری‌های بسیار زیادی برای خریداران و سرمایه‌گذاران خواهد بود.

با یک میلیارد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

خرید و پیش‌خرید ملک و آپارتمان

در حال حاضر یکی از روش‌های بسیار مناسب برای سرمایه‌گذاری، خرید و یا پیش‌ خرید ملک و آپارتمان است. این روش سرمایه‌گذاری، مزایای بسیار زیادی را برای سرمایه گذران و خریداران فراهم خواهد کرد. با خرید و یا پیش‌خرید ملک و آپارتمان، می‌توانید سرمایه خود را در برابر نوسانات و تغییرات قیمت حفظ کنید. سرمایه گذاری در تعاونی های دولتی با قیمت علی الحساب در پروژه خرازی میتواند گزینه های سرمایه گذاری در پیش خرید مسکن باشند.

روش پیش‌خرید ملک و آپارتمان و سرمایه‌گذاری در این بازار در حال حاضر با اقبال قابل‌ توجهی از سمت افراد مختلف مواجه شده‌ است. چراکه از طریق آن می‌توانند یک واحد آپارتمانی را با قیمتی بسیار پایین‌تر خریداری نمایند. از طرف دیگر این امکان برای شما فراهم خواهد شد که بتوانید ملک و یا آپارتمان خود را به‌ صورت قسطی و مرحله به مرحله خریداری کنید و هزینه آن را طی مراحل ساخت‌ و ساز پرداخت کنید. بنابراین قدرت خرید بسیار بالاتری خواهید داشت.

اما لازم است به این نکته نیز توجه داشته باشید که برای این روش سرمایه‌گذاری، در نظر گرفتن چند نکته حائز اهمیت اساسی است. از جمله نکات قابل‌ توجه در هنگام این روش سرمایه‌گذاری، می‌توان به در نظر گرفتن مکان و موقعیت مناسب برای خرید و یا پیش‌ خرید ملک و آپارتمان اشاره کرد. لازم است بدانید که در شرایط حاضر یکی از مناطق بسیار مناسب برای انجام این سرمایه‌گذاری در شهر تهران، منطقه ۲۲ و ناحیه چیتگر است.

بیشتر املاک و آپارتمان‌های ساخته‌ شده و یا در حال ساخت‌ در این منطقه از کلان‌شهر تهران، تعاونی‌ساز هستند. این منطقه امکانات بسیار مناسبی برای رشد و پیشرفت در آینده دارد. این عوامل سبب شده‌ است تا در حال حاضر عده زیادی از افراد سرمایه خود را به این منطقه وارد کنند. چراکه آینده رو به‌ رشدی برای آن پیش‌بینی می‌کنند. لذا می‌توانید از طریق پیش‌ خرید ملک و آپارتمان در این منطقه و یا خرید واحدهای مسکونی به سرمایه‌گذاری پر سودی دست بزنید و هزینه خرید ملک خود را به‌ صورت قسطی و مرحله به مرحله و مطابق با پیشرفت ساخت‌ و ساز آن پرداخت نمایید.

از طرف دیگر برای پرداخت هزینه پیش‌ خرید و یا خرید خود می‌توانید وام نیز دریافت کنید. در حال‌ حاضر پروژه‌های بسیار زیادی در این منطقه در حال اجرا است. بنابراین در صورتی‌ که قصد دارید بدانید با یک میلیارد چه کنیم، می‌توان گفت خرید و پیش‌خرید ملک در چیتگر پیشنهاد بسیار مناسبی به نظر می‌رسد.